Частичная оплата давно перестала быть редкостью. Её предлагают почти в каждом маркетплейсе - удобно, быстро, без процентов. Кажется, ничего опасного. Но со временем она влияет на то, как вы распоряжаетесь деньгами, как планируете траты и что в итоге происходит с вашим бюджетом. Те самые «Долями», «Сплиты» и прочие форматы постепенно становятся частью повседневных покупок, даже если изначально не планировали ими пользоваться.
Оплата частями, это формат BNPL (Buy Now Pay Later): покупаете сейчас, платите потом в несколько этапов. «Долями» от Т‑Банка, «Сплит» от Яндекса и другие сервисы предлагают схемы от 4 недель до нескольких месяцев. Всё оформляется быстро, выглядит просто: платёж делится, списания проходят автоматически. Люди используют это не только для покупки техники, но и билетов, лекарств, доставки и даже еды.
Механика кажется удобной: вы вносите первую часть сразу, а остальные списываются автоматически. В «Сплите» есть и короткие, и длинные рассрочки, вплоть до 24 месяцев. В некоторых случаях платежи начинаются не сразу, а через пару недель. На фоне экономии времени и «отсутствия процентов» это создаёт иллюзию, что здесь нет никаких рисков. Но на деле всё не так просто.
По статистике, в первой половине 2025 года россияне потратили через BNPL-сервисы около 300 млрд рублей - почти вдвое больше, чем за тот же период 2024 года. Это говорит о бурном росте популярности формата. «Долями», «Сплит», «Подели», «Плати частями» и другие, для многих стали частью привычного потока покупок. И всё чаще такие схемы используются даже на суммы меньше 2–3 тысяч рублей. Это стало привычкой и в этом главная опасность.
Большинство пользователей не отслеживают активные доли и не видят общей картины, сколько уже запланировано списаний и в какие даты. По оценкам Frank RG, только около 20% ведут точный учёт, остальные - «на глаз». Когда таких долей становится 5-6, они начинают пересекаться, списываться одновременно, и деньги на карте просто «исчезают». Начинаются просрочки, сервисы блокируют доступ, начисляют комиссии. У «Долями» например штраф до 7% от доли. Это кажется ерундой, пока не накапливается несколько просрочек.
И тогда нагрузка может оказаться не просто ощутимой, а критичной. Настолько, что утянет за собой вашу кредитную историю. Да, формально это не кредит. Но при рассрочках через МФО, маркетплейсы или «Долями Плюс» оформляется полноценный договор, подписываются условия, и данные передаются в бюро кредитных историй. Достаточно просто забыть пополнить карту и уже стоит метка, которая потом мешает взять ипотеку, кредитку или рассрочку.
Ситуация стала настолько заметной, что государство решило вмешаться. Президент РФ уже подписал закон согласно которому при покупках от 50 000 ₽ данные по рассрочкам в BNPL-сервисах будут обязательно передаваться в БКИ. Изменения вступят в силу с 1 апреля 2026 года. С этого момента максимальный срок рассрочки будет ограничен 6 месяцами, а с 2028 года - 4.
Закон также запрещает скрытые комиссии, ограничивает штрафы, вводит досрочную оплату без пеней и требует заключать договоры в понятной форме. Но это потом, а сейчас всё остаётся на совести самих сервисов. Где-то вы оформляете договор с банком, где-то с МФО. А бывает так, что вообще не знаете, кто именно является кредитором - просто нажимаете кнопку «Оплатить частями» и соглашаетесь со всем, что стоит за ней.
И вроде всё выглядит безобидно, но в реальности расходы размазываются и теряется ощущение масштаба. Хотя платежи и мелкие, но накапливаются быстро. И в какой-то момент становится трудно понять, куда уходит половина денег с карты. Это не значит, что нужно отказаться от оплаты частями. Но точно стоит остановиться и посчитать, когда и сколько спишется и есть ли у вас для этого запас.
Оплата частями не хороша и не плоха. Это просто инструмент. И только вы решаете, будете ли вы им управлять или он вами.
Когда вы в последний раз платили частями ? Сколько таких платежей сейчас у вас висит ?
Напишите в комментариях, обсудим, это поможет другим взглянуть на свою ситуацию со стороны.
