Когда речь заходит о страховке в кредите, часто слышишь: «ну это же мелочь, 2-3 тысячи в месяц, не о чем говорить». Разберём на реальных цифрах, почему это не мелочь.Возьмём конкретный кредит: 480 000 рублей, оформлен в ноябре 2023 года. Ежемесячный платёж — около 16 000, из них 2 400 уходит на страховку.
Теперь смотрим, что происходит с основным долгом.
Первые три месяца часть платежа, которая реально уменьшает долг, — ноль. Не «мало», а ноль. Человек три месяца вносит по 16 тысяч, а его долг как был 480 000, так и остаётся. Всё уходит на проценты и страховку.
Вот в этом и фокус. Страховку списывают в первую очередь, вперёд основного долга. Поэтому первые месяцы вы платите за что угодно, кроме собственно кредита.
Посчитаем страховку за весь срок: набегает 76 800 рублей. Это к сумме кредита в 480 тысяч — то есть 16% сверху, за услугу, которая никак не приближает вас к закрытию долга.
В этом конкретном случае страховку удалось вернуть полностью — 76 800 рублей. Плюс после её отключения ежемесячный платёж уменьшился на те самые 2 400.
Что из этого стоит забрать себе:
▪️ «2 400 в месяц» и «76 800 за срок» — это одна и та же сумма, просто во втором виде она выглядит честнее.
▪️ Страховку часто гасят вперёд основного долга — поэтому первые месяцы платежа почти не уменьшают то, что вы должны.
▪️ Проверять стоит не только ставку, но и график: сколько из платежа реально идёт в тело долга, а сколько — мимо.
Как посмотреть у себя: запросите подробный график платежей и найдите колонку, которая уменьшает основной долг. Если в первые месяцы там маленькие суммы или нули — значит, ваш платёж уходит не туда, куда вы думаете.
⚠️ Материал информационный, не является индивидуальной рекомендацией.
А вы смотрели свой график платежей — сколько из взноса реально идёт на погашение долга?
