Моя пенсиия 15000, а я всё торчу на ОФЗ. Часть 2: Бетон налоги и смола.

Йоу, Базар. На связи снова Андрей.

Главный вопрос, который прилетает« Ну окей, бетон. А брать-то что конкретно, когда каждая сотня на счету? И как не отдать половину купона налоговой?»

Давайте по порядку, как для своих. Без учебников.

1. Что брать, если в кармане 1000 рублей?**

Забудьте про дальние выпуски (те, что гасятся в 2035–2038 году). Они сейчас стоят дорого, и вы словите «по морде» дисконтом, если вдруг понадобятся деньги и придется их скидывать раньше срока.

Мой выбор сейчас — лесенка из коротких ОФЗ-ПД (с постоянным купоном). Это серии 26227, 26232, 26229. У них погашение в ближайшие год-два. Купон падает на счет каждые полгода, тело долга почти не штормит. Купили, забыли, получили копеечку. Когда погасятся — перекинули деньги в новые короткие выпуски. Это и есть та самая скучная дисциплина, о которой я говорил. Никаких иксов, просто тихий сложный процент.

2. Как не платить налог?

Ребята, если у вас пенсия и подработка в серую — ваш лучший друг это ИИС типа Б (или ИИС-3 по новым правилам).

Схема простая: закинул десятку с пенсии, купил свои бетонные бумажки. Государство обычно забирает 13% с вашего купонного дохода. А на типе Б — не забирает. Вообще. Весь купон падает на счет целиком.

Да, деньги нельзя выдергивать три года. А смысл их выдергивать? Мы же как раз и уходим от состояния «деньги жгут карман». Пусть лежат. За три года на вашей тысяче рублей государство не озолотится, а вот вы привыкнете к тому, что капитал работает сам по себе.

3. Про панику (самое важное)

Многие пишут: «Страшно нажать кнопку "Купить", а вдруг завтра война/кризис/дефолт».

Слушайте. Когда у тебя пенсия 15 тысяч, дефолт — это не когда зеленая свеча на графике гаснет. Дефолт — это когда в «Пятерочке» гречка стоит 200 рублей, а у тебя в кармане дырка.

ОФЗ — это ваш личный печатный станок, который работает со скоростью инфляции. Государство может болтать что угодно, но купоны по своим долгам оно платит в первую очередь, иначе ему просто никто больше денег не даст. Мы покупаем не график. Мы покупаем тишину. Тишину, когда видишь новый ценник на ЖКХ и понимаешь, что твой «бетон» в приложении этот удар уже отбил.

Куда я сливаю этот дофамин?

А теперь к сути. Вы спросите: зачем мне вообще эти 14% годовых, если я всё равно «торчу» на них и не снимаю.

Я нашел, куда сливать этот дофамин от растущих цифр. В дерево.

Помните, я писал, что кручу нейросети? Так вот, я начал генерить дизайны для разделочных досок и мелкой утвари.

Я перевел первую выплату купонов (аж целых 180 рублей) не в кэш, а в лобзик и шлифмашинку.

Моя стратегия меняется. Теперь это «ОФЗ + Столярка».

Бетон дает мне базовое спокойствие и защищает пенсию от инфляции. А стружка, смола и нейро-дизайны — это то, что может превратить эти 15 тысяч из «выживания» в «жизнь».

В следующем посте, если захотите, распишу: как я собирал первый заказ на 300 рублей, как нейросеть рисовала мне макет эпоксидки, и почему столярка для инвалида 3 группы — это лучшая терапия, чем походы по врачам.

Кидайте в комменты, кто чем руки на пенсии занимает. Только честно. Гречка на балконе или всё-таки рискнули нажать кнопку в приложении?