Пенсия кажется чем-то далёким и абстрактным. Особенно в 30 или 40 лет, когда на первом плане работа, семья, кредиты и ипотека. Но время летит быстро — и тот, кто начал копить заранее, в выигрыше.
Хорошая пенсия, это когда вы полагаетесь не только на государство, но и в первую очередь на себя.
Почему стоит копить на пенсию самому
Накопительная часть пенсии в России фактически заморожена, а страховая — не гарантирует уровень жизни. Сегодня средняя пенсия — около 23–24 тыс. ₽.
Представьте: сейчас вы зарабатываете 70–100 тыс. ₽, а потом вдруг должны жить на 25. Без накоплений это не просто падение уровня жизни — это стресс.
Когда начинать — и с какой суммы
По правде говоря, лучший момент начать был вчера. Второй лучший — сегодня. Даже если кажется, что «пока рано» или «суммы смешные».
Пример расчёта:
Если откладывать 5 000 ₽ в месяц с 30 лет при средней доходности за 8% годовых за весь срок до пенсии, то к 60 получится около 7,4 млн ₽.
А если начать в 40 — уже около 3,1 млн ₽.
Разница огромна — потому что работает сложный процент. Главное — стабильность, а не сумма.
Где хранить: простые и реальные инструменты
📌 Накопительный счёт или вклад с капитализацией процентов
Подойдёт на старте. Доходность в текущих условиях 14–20% годовых. В долгосрок, может быть меньше, если ставку будут снижать.
📌 Облигации федерального займа (ОФЗ)
Более высокая надёжность, чем вклад. Доходность в текущих условиях 18–25%. Подходят для части пенсионного портфеля.
📌 ETF и БПИФы на индексные фонды
Пассивные инвестиции. Можно собрать портфель из фондов на российский рынок. Подходит на срок от 5 лет.
📌 Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Если вы официально работаете и платите НДФЛ — можно получать налоговый вычет до 52 000 ₽ в год. Но срок — от 3 лет.
Лайфхаки для тех, кто не любит копить
✅ Автоматизируйте — настройте автоперевод на отдельный счёт сразу после зарплаты.
✅ Назовите счёт «Пенсия».
✅ Откладывайте процент, а не фикс — 5–10% от любого дохода (зарплаты, премии, фриланса).
✅ Делайте «чек-ап» раз в год — пересматривайте сумму и инструменты.
✅ Дробите цель — не «накопить 5 млн», а «отложить 60 000 в этом году».
А если «пока не до этого» ?
Да, бывают периоды, когда доход минимальный, всё уходит на повседневные расходы. Но даже в таком случае:
можно начать с 1 000 ₽ в месяц;
отложить разово возврат налога или премию;
рассмотреть гибкую подработку с доходом, который идёт только на пенсию.
Пенсионные накопления — это марафон. И если пропустили один круг, важно не бросить совсем.
Но всё это абсолютно не значит, что нужно жить в режиме строгой экономии. Это значит заранее позаботиться о себе, чтобы в будущем не зависеть от обстоятельств.
Небольшие, но регулярные действия работают лучше, чем разовые «рывки». И чем раньше вы начнёте, тем больше свободы подарите себе в будущем.
💬Сколько, по-вашему, нужно накопить к пенсии, чтобы жить спокойно — без излишеств, но без стресса ?
Пишите цифру — будет интересный срез.
