Центробанк с 1 апреля 2026 года меняет правила расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). По новой методике банки перестанут учитывать неофициальные и разовые поступления...
🚨 Важное изменение для всех, кто планирует брать ипотеку или кредит
Центробанк с 1 апреля 2026 года меняет правила расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). По новой методике банки перестанут учитывать неофициальные и разовые поступления при оценке платёжеспособности заёмщиков .
Раньше можно было подтвердить доход выпиской по счёту — туда попадали переводы от родственников, подработки, сдача квартиры в аренду без оформления. С апреля такой номер не пройдёт .
Что конкретно меняется
1. Выписки по счетам больше не работают
Банки исключат из расчёта доходов данные из выписок по счетам, если поступления не связаны с официальной зарплатой, пенсиями, соц. выплатами или арендой .
Исключение: аренда, но только если есть договор и подтверждение уплаты налога (статус самозанятого) .
2. Дисконт 10% на «упрощёнку»
Если банк использует упрощённую схему подтверждения дохода, к заявленной сумме применят понижающий коэффициент 10%. Учитываться будет только 90% .
3. Модельный подход для зарплатников отменяют
Банки больше не смогут применять модельный расчёт дохода для зарплатных клиентов, если нет точных данных. Доходы должны быть официально подтверждены, а не предположены .
🎯 Зачем ЦБ это делает
Регулятор хочет, чтобы в расчёт ПДН попадали только стабильные, подтверждённые источники дохода . Сейчас многие проходят по долговой нагрузке за счёт разовых поступлений — пополнил карту перед кредитом, показал перевод от друга, и вот уже доход «красивый».
ЦБ такую практику считает рискованной: если доход нерегулярный, человек может не справиться с платежами .
🔴 Кому теперь будет сложнее
Категория Что изменится Самозанятые без стажа Раньше можно было показать выписки за 3-6 месяцев. Теперь нужна налоговая отчётность те, кто получает часть зарплаты в конверте «Серая» часть перестанет учитываться вообще ИП без официальной отчётности Придётся легализовать доходы или нести декларации Заёмщики с разовыми подработками Переводы от заказчиков больше не засчитают как доход Семьи с помощью родственников Регулярные переводы от родителей перестанут влиять на ПДН
✅ Кто почти не заметит изменений
Наёмные сотрудники с «белой» зарплатой
Получатели пенсий и соц. выплат
Самозанятые и ИП, которые платят налоги и могут подтвердить доход официально
Арендодатели, оформившие самозанятость и имеющие договоры
⏰ Важный вывод
С 1 апреля получить кредит или ипотеку станет сложнее тем, у кого доход не полностью официальный. Банки будут опираться только на данные ФНС и Соцфонда, а не на «красивые» выписки.
Если вы планируете ипотеку и у вас есть «серая» часть дохода — лучше поторопиться с оформлением до конца марта, пока старые правила ещё действуют.
📩 Нужна помощь с ипотекой?
Разберём вашу ситуацию, проверим документы, подберём банк с максимальными шансами на одобрение с учётом новых правил.
👉 Телеграм-канал «Ипотека онлайн»: https://t.me/ipotekaonline21
Там выкладываем новости, изменения ставок и реальные кейсы. В личных сообщениях можно задать вопрос.
Источники: проект указания ЦБ РФ, материалы Роспотребнадзора