Увидел сегодня заголовок — и рука сама потянулась к калькулятору. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков заявил, что ставки по ипотеке в России рухнут до 6–7% к 2027 году. Я взял ипотеку в 2018-м под 9,5% и думал, что это грабёж. Потом рефинансировал под 8%. А сейчас люди берут под 15% и считают это удачей. Так что слова Аксакова звучат как музыка. Но я уже обжигался на прогнозах. Поэтому сел и посчитал, что будет с моим платежом, если ставка действительно упадёт. И стоит ли ждать
Я не депутат и не банкир. Просто ипотечный заёмщик со стажем, который умеет считать деньги
--
Что сказал Аксаков и почему это не фантастик
Глава комитета по финрынку заявил, что к 2027 году ипотечные ставки могут снизиться до 6–7% годовых. Это не предвыборное обещание, а прогноз, основанный на ожидаемом цикле снижения ключевой ставки ЦБ. Сейчас ключевая ставка — 14,25%, ипотека — 14–15% (без льгот). Если инфляция будет замедляться, ЦБ начнёт снижать ставку. К 2027 году, по оценкам аналитиков, она может опуститься до 7–8%. Тогда банки действительно смогут выдавать ипотеку под 6–7%
Для сравнения: в 2020 году, когда ключевая ставка была 4,25%, ипотеку давали под 5,5–6%. Так что исторически это возможно. Но есть нюанс
--
Посчитал свой платёж на реальном пример
Допустим, я беру квартиру за 5 миллионов рублей. Без первоначального взноса (чисто для расчёта). Срок — 20 лет
При ставке 15% (как сейчас) ежемесячный платёж составит около 65 800 рублей. За 20 лет я переплачу банку почти 11 миллионов рублей
При ставке 7% (если прогноз сбудется) платёж упадёт до 38 700 рублей. Переплата — около 4,3 миллиона
Разница — 27 тысяч рублей в месяц. Это стоимость продуктов на семью или аренда гаража. Ощутимо
Если я рефинансирую свою старую ипотеку под 7%, то сэкономлю ещё больше. Но именно здесь я и наступлю на горло собственной песне
--
Почему я не бегу брать ипотеку прямо сейча
Я помню 2021 год, когда все говорили: «Ставки будут снижаться, бери сейчас, потом рефинансируешь». А через год ставки взлетели до 20%, и те, кто взял кредит, попали в кабалу. Аксаков, безусловно, авторитетный человек, но он не отвечает за инфляцию и геополитику. Если что-то пойдёт не так, ставки могут остаться высокими
Поэтому я занял выжидательную позицию. У меня есть квартира, ипотека почти погашена. Новую я возьму только тогда, когда увижу реальное снижение ставок, а не прогноз. Лучше потерять год на ожидание, чем 30 лет на переплату
--
Что я советую тем, кто всё же хочет купить жиль
Если у вас нет своего жилья и вы снимаете, возможно, стоит рассмотреть ипотеку с господдержкой (семейная — 6%, IT-ипотека — 5%). Они уже сейчас близки к тем цифрам, о которых говорит Аксаков. Правда, там есть лимиты и требования
Если вы хотите просто инвестировать в недвижимость, я бы подождал. При ставке 15% покупка под сдачу не окупается. А при 6% — окупается. Так что спешить некуда
Я слежу за ключевой ставкой. Как только она пойдёт вниз, начну присматриваться к рефинансированию или новой ипотеке. А пока просто радуюсь, что мой старый кредит почти закрыт
--
Предупреждени
· Прогноз Аксакова — это не закон. Инфляция может ускориться, и снижение ставок отложится
· Льготные программы могут свернуть. Если все начнут ждать 6%, государство может сказать: «Хватит, теперь только по рыночным ставкам»
· При низких ставках банки ужесточают требования к заёмщикам. Могут попросить больший первый взнос или идеальную кредитную историю
--
Я очень надеюсь, что прогноз сбудется. Потому что доступная ипотека — это не только про покупку жилья, но и про развитие экономики. А пока я просто считаю свои старые платежи и радуюсь, что не попал в ипотечный бум 2024 года
Подписывайтесь, дальше расскажу, как я копил на первый взнос по ипотеке с помощью ИИС-3 и налоговых вычетов
