С 1 апреля 2026 года в законодательстве, регулирующем кредитование, произойдут изменения, которые затронут процесс получения займов и кредитов для россиян. Банки и микрофинансовые организации теперь будут опираться исключительно на официально подтверждённые источники дохода заёмщиков. Это означает, что в расчёт будут приниматься только те поступления, которые можно документально подтвердить, например, через налоговую службу или выписки по банковским счетам.
Эксперты отмечают, что для большинства граждан, имеющих стабильную официальную зарплату, эти нововведения не окажут существенного влияния. Однако для тех, кто получает часть дохода неофициально, процесс оформления кредита или займа может стать более затруднительным. Финансовые учреждения будут проводить более тщательную оценку платёжеспособности, что потенциально может привести к увеличению числа отказов.
Специалисты считают, что данные меры направлены на повышение прозрачности финансового рынка и снижение общих рисков для банковской системы. Возможно, в будущем банки предложат альтернативные кредитные продукты, предусматривающие наличие залога или поручительства, для заёмщиков с более высоким уровнем риска.
Важным аспектом новых правил является невозможность учёта для банков таких поступлений, как переводы от родственников, разовые неофициальные подработки или иные случайные зачисления на счёт. Кроме того, при упрощённой оценке дохода вводится дисконтирующий коэффициент 10%: если человек зарабатывает 80 тысяч рублей, то в расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) будет учитываться только 72 тысячи. Предприниматели, в частности, больше не смогут выдавать себе справки о доходах; вместо этого потребуется предоставление налоговой декларации или книги учёта.
Наиболее ощутимые изменения, как полагают эксперты, почувствуют те, кто получает часть заработной платы «в конверте», а также самозанятые с нестабильным заработком и предприниматели, которые ранее занижали свои отчётные доходы. Для таких категорий граждан реальный ПДН при пересчете по новым правилам может превысить установленный порог в 50%, что, согласно законодательству, даёт банку право отказать в выдаче кредита. Таким образом, доступ к кредитным средствам на прозрачных условиях будет в большей степени предоставляться тем, кто демонстрирует добросовестность в уплате налогов.