Хотите через 5 лет гарантировано получать ещё 10 лет 30.000р. к зарплате??? Сейчас расскажу как это осуществить!
Стратегия приобретения ОФЗ 26248 от Темпсона для ежемесячного дохода 30 000 ₽ через 5 лет)))
Цель: Сформировать портфель ОФЗ 26248, генерирующий 30 000 ₽/мес (360 000 ₽/год) за счет купонных выплат.
Ключевые параметры облигации:
Купон: ₽ каждые 6 месяцев (12.25% годовых)
Текущая цена: ~89.5% от номинала (895 ₽ за облигацию)
Доходность к погашению (YTM): ~14.4%
Дата погашения: 16.05.2040 (позволяет удерживать бумаги 5+ лет)
План инвестиций
1. Расчет требуемого портфеля
Для дохода 360 000 ₽/год нужен годовой купонный поток в размере 360 000 ₽.
Годовая купонная доходность одной облигации: ₽ × 2 = 122.16 ₽ (12.25% от номинала 1 000 ₽)
Текущая доходность к цене покупки:(122.16 ₽ / 895 ₽) × 100% ≈ 13.65%
Необходимое количество облигаций:360 000 ₽ / 122.16 ₽ ≈ 2 947 шт.
Капитал для покупки:2 947 × 895 ₽ ≈ 2.64 млн ₽ (без учета НКД)
2. Ежемесячные инвестиции
Стартовый капитал: 0 ₽ (накопление с нуля за 5 лет)
Требуемая сумма через 5 лет: 2.64 млн ₽.
Условия роста:
Реинвестирование купонов.
Рост цены облигации при снижении ключевой ставки (прогноз: до 11% в течение 1–2 лет)
Пример: При 12% годовых и взносе 30 000 ₽/мес. через 5 лет портфель достигнет примерно эту сумму 2.64 млн ₽.
Реинвестирование купонов
Купоны (61.08 ₽/облигацию) выплачиваются 2 раза в год.
План реинвестирования:
Покупать дополнительные облигации на полученные купонные выплаты.
Пример: При портфеле 1 000 облигаций полугодовой купон = 61 080 ₽ → покупка +68 облигаций (при цене 895 ₽)
Эффект сложного процента: Увеличит итоговое количество облигаций на 15–20% за 5 лет.
4. Оптимизация доходности
Использование ИИС:
Налоговый вычет 13% с суммы до 400 000 ₽/год → дополнительно +52 000 ₽/год.
Эти средства направлять на покупку облигаций.
Тактика покупки:
Фокусироваться на днях снижения цены (например, при новостях о заморозке ставки ЦБ)
Докупать бумаги при доходности выше 14.5% (исторический максимум = 14.42%)
План на 5 лет (поэтапно)
1Год
Действия: Накопление базового портфеля (500–700 облигаций), реинвестирование купонов
Цель: Достичь 15% от целевого количества (442 облигации)
2Год
Действия: Увеличение ежемесячных взносов на 10%, использование ИИС-вычета
Цель: Портфель 1 100 облигаций (+ доход от роста цены при снижении ставки)
3Год
Действия: Активное реинвестирование + тактика покупки на просадках
Цель: 1 800 облигаций
4Год
Действия: Переход к защите капитала: добавление ОФЗ-ИН, диверсификация
Цель: 2 400 облигаций
5Год
Действия: Фиксация прибыли, переход к получению дохода
Цель: 2 947 облигаций → купонный доход 30 000 ₽/мес.
Вот Вам пошаговая инструкция! Стратегия сочетает консервативную основу (ОФЗ) с агрессивными элементами (реинвестирование). Для минимизации рисков диверсифицируйте 20–30% портфеля в корпоративные облигации (например, Сбербанк, РЖД)
Кому зашло прожмите репу! Ваш Темпсон)))