В сегодняшней статье мы расскажем вам о том, почему важно читать книги про финансы, разберем роль финансовой грамотности в жизни и бизнесе, а также приведем 11 лучших книг, которые помогут не только познакомиться с базовыми принципами, но и откроют вам тонкости и нюансы финансовой сферы.
Роль финансовой грамотности в жизни и бизнесе.
В первую очередь скажем, что финансовая грамотность – это понимание того, как деньги работают, как их зарабатывать, тратить, инвестировать и защищать. Она является ключевым фактором для успешного и стабильного существования, как в личной жизни, так и в бизнесе.
В жизни:
- Управление бюджетом: грамотное планирование расходов и сбережений, избегание долгов, достижение финансовых целей.
- Инвестирование: умение умножить сбережения, обеспечить финансовую стабильность в будущем.
- Защита от финансовых рисков: понимание рисков, связанных с кредитами, инвестициями, страхованием и т.д.
В бизнесе:
- Привлечение инвестиций: эффективно обосновывать инвестиционные проекты, находить инвесторов.
- Управление финансовыми ресурсами: эффективно распределять бюджет, контролировать расходы, оптимизировать прибыль.
- Принятие взвешенных финансовых решений: принимать оптимальные решения в условиях неопределенности, минимизировать риски.
Это база!
Деньги приходят к тем, кто знает что с ними делать. Подписывайся на наши социальные сети, следи за публичным портфелем.

Книги про бизнес дают знания о финансовом планировании, инвестировании, управлении рисками, что помогает улучшить навыки управления деньгами и это именно те навыки, которые можно и нужно развивать на протяжении всей жизни. Ниже мы собрали лучшие книги по экономике и финансам, и начнем мы с трех произведений, которые помогут лучше понять финансовые рынки и экономику.
- «Капитал в XXI веке» — Томас Пикетти
В книге «Капитал в XXI веке» Томас Пикетти проводит глобальный анализ распределения богатства и экономического неравенства и наглядно показывает, что неравенство доходов и богатства растет. Он утверждает, что рост капитала опережает рост экономики, что приводит к концентрации богатства в руках меньшинства и усугублению неравенства, на выводах чего помогает читателям понять финансовые тенденции в современном мире.
Пикетти также выделяет исторические факторы, способствующие этому: падение налогов на богатых; рост финансовых рынков; увеличение стоимости недвижимости.
Он предлагает меры по борьбе с неравенством, такие как: повышение налогов на богатых; увеличение государственных инвестиций; более равномерное распределение богатства.
Книга вызвала широкий резонанс, оживив дебаты о неравенстве в современном обществе.
- «Черный лебедь» — Нассим Талеб
“Черный лебедь” Нассима Талеба – это книга, которая исследует феномен “черных лебедей”: неожиданные, редкие и имеющие огромное влияние события, которые трудно предсказать. Талеб утверждает, что наше общество склонно недооценивать вероятность этих событий и их влияние на мировую экономику, полагаясь на историю и статистические модели, которые не учитывают непредсказуемость мира.
Основные идеи книги:
Непредсказуемость: Мир полон хаоса и случайности, и многие события не могут быть предсказаны.
Ошибки в прогнозировании: Мы склонны к искажениям восприятия и переоценке своих знаний, что приводит к ошибкам в прогнозировании.
Асимметрия: Черные лебеди обладают большой асимметрией – их влияние значительно больше, чем вероятность их возникновения.
Необходимость устойчивости: Важно создавать системы, которые могут выдерживать неожиданные удары и быстро адаптироваться к изменениям.
Талеб предлагает несколько практических советов для управления рисками и принятия решений в условиях неопределенности:
Не пытайтесь предсказывать будущее: Сосредоточьтесь на том, чтобы быть готовым к неожиданным событиям.
Ищите возможности в хаосе: Черные лебеди могут создавать новые возможности, которые мы не могли бы предвидеть.
Будьте готовы к изменениям: Принимайте решения, которые могут быть легко изменены, если ситуация изменится.
Создавайте системы, которые могут выдержать шоки: Не полагайтесь на хрупкие системы, которые могут рухнуть при возникновении непредсказуемых событий.
“Черный лебедь” – это не просто книга о рисках, а призыв к переосмыслению нашего восприятия мира и принятия более гибкого и устойчивого подхода к жизни.
- «Принципы» — Рэй Далио
“Принципы” – это бестселлер, написанный американским инвестором и основателем хедж-фонда Bridgewater Associates, Рэем Далио. В этой книге Далио делится своими жизненными принципами и методами ведения бизнеса, которые помогли ему добиться успеха.
Жизнь и работа:
Радикальное честность: Будьте честны с собой и другими, даже если это неприятно.
Системное мышление: Понимайте, как всё взаимосвязано и как ваше поведение влияет на результат.
Учитесь на ошибках: Признавайте свои ошибки, анализируйте их и учитесь на них.
Не бойтесь быть неправым: Будьте открыты для новых идей и не бойтесь признавать, что вы ошибались.
Упорство: Не сдавайтесь, даже если вас ждут трудности.
Управление:
Набирайте людей умнее себя: Создавайте команду из людей, которые лучше вас в своих областях.
Делегируйте полномочия: Доверьте своим сотрудникам ответственность и свободу действий.
Делайте всё, чтобы люди достигали высоких результатов: Создайте условия для роста и развития сотрудников.
Измеряйте и анализируйте результаты: Постоянно отслеживайте свою эффективность и вносите коррективы.
Принимайте взвешенные решения: Собирайте всю необходимую информацию и учитывайте все факторы.
Инвестирование:
Диверсификация: Распределите свои инвестиции по разным активам, чтобы снизить риски.
Долгосрочное инвестирование: Не фокусируйтесь на краткосрочных результатах, стройте инвестиционную стратегию на долгие годы.
Инвестируйте в то, что понимаете: Не инвестируйте в то, что вам не ясно.
Не бойтесь рисковать: Но рискуйте обдуманно и с пониманием.
Основные советы из книги:
Не бойтесь правды: Далио считает, что истина важнее всего. Он призывает быть честным с собой и окружающими, даже если это трудно.
Ищите разнообразие: Далио подчеркивает важность разнообразия мышления и подходов. Он верит, что коллективный интеллект превосходит интеллект одного человека.
Будьте открыты критике: Далио считает, что критика – это ценный инструмент для обучения и роста. Он призывает быть открытым к критике и использовать ее для улучшения себя.
Учитесь на своих ошибках: Далио убежден, что ошибки – это неотъемлемая часть жизни и обучения. Он призывает учиться на своих ошибках и использовать их для достижения успеха в будущем.
Теперь рассмотрим три книги о том, ак научиться управлять своими деньгами: личный бюджет, сбережения и инвестиции.
- «Богатый папа, бедный папа» — Роберт Кийосаки
“Богатый папа, бедный папа” — бестселлер Роберта Кийосаки, повествующий о двух отцах автора: богатом бизнесмене и бедном учителе. Книга учит, что традиционная система образования не готовит к финансовой свободе, а настоящие деньги приносит не работа на зарплату, а инвестиции в активы. Кийосаки раскрывает принципы богатых, которые позволяют им контролировать свои финансы, а не наоборот. Книга также затрагивает темы инвестирования в недвижимость, бизнеса, личного финансового планирования, и важности финансовой грамотности. Также в книге Роберт Кийосаки рассказывает про активы и пассивы и определяет их как:
Активы:
Приносят доход: Они генерируют деньги для вас, даже если вы не работаете.
Примеры: Недвижимость, акции, облигации, бизнес, авторские права.
Пассивы:
Отнимают деньги: Они требуют от вас денег, чтобы их содержать.
Примеры: Автомобиль, дом (если не сдается в аренду), кредитные карты, долги.
Кийосаки подчеркивает важность фокусировки на активах, которые приносят деньги, а не на пассивах, которые их отнимают.
- «Миллионер за минуту» — Роберт Аллен
Книга “Миллионер за минуту” — это практический путеводитель по достижению финансового успеха, в котором автор рассказывает как правильно использовать финансовые инструменты и предлагает практические советы по достижению финансового благополучия, которые можно резюмировать следующим образом:
Смена мышления: Аллен подчеркивает важность позитивного мышления и веры в себя.
Целеполагание: Четкое видение желаемого результата является ключевым.
Финансовая грамотность: Понимание основ финансов, управление долгами, инвестирование.
Действие: Не просто мечтать, а активно действовать, чтобы воплотить свои мечты в реальность.
Наставничество: Изучение опыта успешных людей и использование их знаний.
Помощь другим: Делиться своим опытом и знаниями с другими, что создает позитивный цикл.
Книга “Миллионер за минуту” — это практический путеводитель по достижению финансового успеха.
- «Думай и богатей» — Наполеон Хилл
В “Думай и богатей” Наполеон Хилл фокусируется на практической психологии успеха, основанной на исследованиях и наблюдениях за успешными людьми, а также объясняет, как правильно использовать мышление для создания капитала.
Основные психологические концепции в книге:
Сила подсознания: Хилл утверждает, что подсознание обладает огромной силой, способной формировать реальность. Он учит, как использовать подсознание для достижения целей.
Автосуггестия: Позитивное мышление и повторение аффирмаций играют ключевую роль в формировании желаемого образа жизни.
Сила воображения: Хилл подчеркивает значение визуализации, представления желаемого результата, как ключевого фактора достижения успеха.
Эмоциональный контроль: Управление эмоциями, избегание негативных мыслей и переживание позитивных эмоций, помогает двигаться к успеху.
Взаимоотношения: Хилл акцентирует внимание на важности положительных взаимоотношений, подчеркивая влияние окружения на достижение целей.
В целом, “Думай и богатей” предлагает практический подход к саморазвитию, основанный на психологических принципах, которые могут помочь достичь успеха в жизни.
Теперь рассмотрим три простые книги, которые помогут новичкам освоить базовые принципы управления финансами.
- «Самый богатый человек в Вавилоне» — Джордж Клейсон
«Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона — это книга, которая помогает понять основы финансовой грамотности через притчи из древнего Вавилона. Книга предлагает практические советы, как стать богатым и обеспечить свое финансовое благополучие.
Основные принципы из уроков по накоплению и управлению деньгами:
Плати себе первым: Откладывай 1/10 своего дохода, прежде чем потратить что-либо.
Контролируй свои расходы: Живи ниже своих возможностей, избегай долгов и не трать деньги на ненужные вещи.
Инвестируй свой капитал: Вкладывай деньги в надежные проекты, которые принесут прибыль.
Защищай свой капитал: Не рискуй всем, что у тебя есть, в спекулятивные проекты.
Изучай финансовую грамотность: Получай знания о финансах, чтобы принимать обоснованные решения.
Используй силу compound interest (сложного процента): Вкладывай деньги, чтобы они приносили прибыль, и эта прибыль в свою очередь приносила еще больше прибыли.
Книга призывает:
Быть дисциплинированным: Соблюдать бюджет и избегать ненужных трат.
Быть предусмотрительным: Планировать свое будущее и откладывать на него деньги.
Быть терпеливым: Не ожидать моментального обогащения, а инвестировать долгосрочно.
В целом, «Самый богатый человек в Вавилоне» — это мудрая книга, которая учит основам финансового благополучия и помогает стать финансово независимым.
- «Легкий способ начать инвестировать» — Роберт Шарма
(Робин Шарма, автор «Легкий способ начать инвестировать»)
В книге Робин Шарма часто объясняет сложные понятия через метафоры и истории. Его идеи направлены на то, чтобы вдохновить людей жить более осмысленной и продуктивной жизнью.
1. Цель:
Сложное: Нечто абстрактное, что определяет направление вашей жизни, ваш смысл существования.
Просто: Как компас, указывающий путь, чтобы вы не заблудились и не потратили свою жизнь впустую.
2. Самодисциплина:
Сложное: Способность контролировать свои импульсы и действия, чтобы достигать поставленных целей.
Просто: Тренировка мышц воли, чтобы делать то, что нужно, даже когда вам этого не хочется.
3. Успех:
Сложное: Сумма достижений, признания, материального благополучия и удовлетворенности.
Просто: Способность создать жизнь, которая приносит вам радость и удовлетворение.
4. Личная ответственность:
Сложное: Понимание, что вы ответственны за свою жизнь и ее результаты.
Просто: Принятие решения не винить других и не ждать, что кто-то другой сделает за вас.
5. Сострадание:
Сложное: Способность сопереживать и понимать чужие чувства.
Просто: “Золотое правило” – поступать с другими так, как хотите, чтобы поступали с вами.
6. Страх:
Сложное: Эмоциональная реакция на угрозу, которая может парализовать вас и мешать жить.
Просто: Неприятное чувство, которое часто мешает нам расти и развиваться.
7. Уверенность:
Сложное: Вера в свои силы и способности, основанная на опыте и самопознании.
Просто: Сознание того, что вы способны на многое и не боитесь действовать.
8. Принятие:
Сложное: Способность принять себя, свои слабости и ошибки, а также реальность.
Просто: Освободиться от желания изменить то, что вы не можете изменить.
9. Истинное счастье:
Сложное: Глубокое внутреннее чувство удовлетворенности, независимое от внешних обстоятельств.
Просто: Мир с собой и ощущение гармонии с миром вокруг.
10. Развитие:
Сложное: Непрерывный процесс обучения, самосовершенствования и роста.
Просто: Постоянное стремление стать лучше, чем вы были вчера.
- «Маленькая книга здравого смысла инвестирования» — Джон Богл
“Маленькая книга здравого смысла инвестирования” Джона Богла – это классический труд по инвестированию, который был написан для широкой аудитории, чтобы предоставить простой и практичный подход к управлению своими деньгами.
Основные идеи книги состоит в том, что индексные фонды – путь к успеху: Богл утверждает, что индексные фонды, которые отслеживают определенные рыночные индексы, такие как S&P 500, предлагают лучшую долгосрочную доходность, чем управляемые фонды.
Также Богл посвящает отдельный раздел стратегии “купить и держать” (buy-and-hold), которую он считает ключевой для успешного инвестирования.
Вот ключевые принципы “купить и держать”, которые Богл выделяет:
Диверсификация: Инвестируйте в широкий спектр активов, чтобы снизить риски.
Долгосрочная перспектива: Не обращайте внимания на краткосрочные колебания рынка.
Низкие издержки: Ищите инвестиционные фонды с минимальными сборами.
Пассивное инвестирование: Инвестируйте в индексные фонды, которые отслеживают определенный рынок, вместо активных фондов, которые пытаются его обыграть.
Богл отмечает, что “купить и держать” — это не панацея, и эта стратегия не подходит всем. Важно помнить – не существует гарантий: несмотря на преимущества “купить и держать”, всегда есть риск потерь.
Закончим нашу подборку двумя художественными книгами, которые рассказывают о мире финансов через увлекательные истории.
- «Атлант расправил плечи» — Айн Рэнд
“Атлант расправил плечи” – это роман Айн Рэнд, опубликованный в 1957 году. Он считается ее magnum opus и одной из самых влиятельных книг XX века.
В книге Рэнд использует концепцию рационального эгоизма и капитализма, чтобы проиллюстрировать свое видение идеальной экономической системы и общества. Она считает, что рациональность, самостоятельность и стремление к самосовершенствованию – это естественные инстинкты человека. Капитализм, по мнению Рэнд, – это единственная система, которая позволяет рациональному эгоизму процветать.
Вот как эти идеи влияют на мировую экономику в романе:
Влияние рационального эгоизма:
Мотивация к труду: Герои романа, промышленники и предприниматели, мотивированы не альтруизмом, а личным интересом. Они стремятся к успеху, богатству и признанию. Эта внутренняя мотивация ведет к усердной работе, инновациям и созданию ценностей.
Конкуренция как двигатель: Рациональное общество в романе строит на конкуренции, считая ее здоровым стимулом к совершенствованию. Конкуренция заставляет производителей предлагать лучшие товары и услуги по более низкой цене.
Индивидуальная ответственность: В обществе, основанном на рациональном эгоизме, каждый несет ответственность за свои решения. Правительство не должно вмешиваться в частную жизнь и экономическую деятельность граждан.
Влияние капитализма:
Свободный рынок: Капитализм в романе основан на свободном рынке, где цены устанавливаются спросом и предложением, а не правительством. Это позволяет ресурсам распределяться эффективно.
Частная собственность: Рэнд считает право частной собственности священным и неотъемлемым. Она аргументирует, что частная собственность поощряет инвестиции, творчество и инновации.
Свободная торговля: Капитализм поддерживает свободную торговлю между странами, что позволяет оптимизировать распределение ресурсов и повысить жизненный уровень в мире.
Однако, в романе Рэнд представляет идеализированную картину капитализма и рационального эгоизма. Она не учитывает негативные последствия капитализма.
В целом, “Атлант расправил плечи” – это полемический роман, который ставит вопрос о роли индивидуума, бизнеса и финансов в обществе.
- «Волк с Уолл-стрит» — Джордан Белфорт
“Волк с Уолл-стрит” — это история о том, как человек может потерять все из-за своей жадности и безответственного поведения.
Вот несколько уроков об ответственности, которые можно извлечь из книги:
Ответственность перед собой: Белфорт не был честным с самим собой о своих настоящих желаниях и мотивах. Он был ослеплен жадностью и игнорировал последствия своих действий.
Ответственность перед другими: Он обманывал своих клиентов, покупая себе роскошь и игнорируя их интересы. Его беззаконие вредило многим людям, включая его семью, друзей и сотрудников.
Ответственность за свои поступки: В конечном итоге, Белфорт был наказан за свои действия. Он лишился всего, что имел, и провел время в тюрьме. Его пример показывает, что безответственность всегда имеет свои последствия.
Ответственность за свои решения: Белфорт был талантливым человеком, но он выбрал неправильный путь. Он мог бы использовать свои навыки и способности для достижения успеха честным путем, но предпочел легкий и нечестный путь.
Ответственность перед обществом: Белфорт не только обманывал своих клиентов, но и нарушал закон, подрывая доверие к финансовой системе и порождая нечестную конкуренцию на рынке.
“Волк с Уолл-стрит” — это не просто история о разгульном образе жизни. Это предупреждающая история о том, как легко можно запутаться в собственных желаниях и забыть о принципах морали. Книга показывает, что настоящая ответственность — это не просто следование правилам, но и осознанный выбор жить честно и с уважением к другим людям.
Это база!
Деньги приходят к тем, кто знает что с ними делать. Подписывайся на наши социальные сети, следи за публичным портфелем.

В заключении предоставим вам 5 советов, которые помогут правильно выбрать книгу по финансам:
1. Определите свою цель:
Хотите ли вы научиться инвестировать, планировать бюджет, управлять долгами, разбираться в личных финансах, понимать основы экономики? Каков ваш уровень знаний?
2. Прочитайте отзывы:
Обратите внимание на положительные и отрицательные отзывы, чтобы понять, подходит ли вам эта книга.
3. Изучите авторов:
Кто автор книги? Каков его опыт в области финансов? Есть ли у него другие публикации? Какие награды и признания он получил?
4. Просмотрите содержание: Просмотрите оглавление, чтобы понять структуру книги и темы, которые она охватывает.
5. Не стесняйтесь пробовать: Не бойтесь взять книгу на пробу в библиотеку. Прочтите первые несколько глав. Если книга вам не подходит, отложите её и поищите другую.
Финансовая грамотность, даже приобретенная из книг, может стать вашим ключом к успешной жизни, но помните, что не существует идеальной книги для всех. Важно найти ту, которая соответствует вашим индивидуальным потребностям и стилю обучения. Закончим нашу статью пятью советами по регулярному чтению книг для повышения финансовой грамотности:
1. Выберите книги, соответствующие вашим интересам и уровню знаний.
2. Создайте привычку чтения – планируйте 30-60 минут чтения в день.
3. Применяйте полученные знания на практике.
4. Используйте дополнительные ресурсы.
5. Не ждите моментальных результатов.
Помните, что чтение книг – это только первый шаг к финансовой грамотности. Главное – применять полученные знания на практике.