Получается ли у вас быть терпеливым на рынке ? Пишите в комментариях⤵️


📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».
#инвестцитата

ПАО «Северсталь» — вертикально-интегрированная горно-металлургическая компания, создающая новые продукты и комплексные решения из стали. Занимается производством металлопрокат и труб, производством металлических изделий (болты гайки и.т.д), добычей железной руды, переработкой металлопроката, строительство зданий из металлоконструкций, проектировкой и инжинирингом.

📈Основным потребителем стали являются крупные компании строительного сектора, энергетического и сектора машиностроения. Основную часть своей продукции компания реализует внутри страны и только 8% отправляет на экспорт. До специальной военной операции, компания львиную долю зарабатывала именно с экспорта.

Основными конкурентами являются компании металлургов ММК, НЛМК, ТМК. Конкурентными преимущества Северстали это: это низкий и комфортный уровень долга, низкая себестоимость, хорошее расположение активов, большая доля продаж продукции с высокой добавочной стоимостью, вертикальная интеграция (компания сама добывает и перерабатывает руду в готовое изделие).

⚠️Важно понимать, что компания сильно зависит от цен на сталь, а также зависима от величины ключевой ставки центрального банка, так как ключевая ставка напрямую влияет на объем продаж недвижимости и автомобилей.

Касаемо капитальных затрат вот что пишет сама Северсталь:

Капитальные затраты увеличились на 63% до 118460 млн рублей, на фоне активной реализации проектов в соответствии с новой стратегией компании. Самыми крупными проектами в отчетном году стали ремонт доменной печи № 5 и продолжение строительства комплекса по производству железорудных окатышей на площадке Череповецкого металлургического комбината.

🚀Драйверы роста

В своей стратегии компания стремиться достичь снижение себестоимости ( цель: разница между ближайшим конкурентом 15%) , внедрении цифровых технологий в производстве. Также компания видит драйвером роста: увеличение потребностей металла в строительном секторе в машиностроительном и энергетическом за счет бюджетных вливаний, а также активного импорта замещения, замены устаревающих оборудований. Также драйвером роста послужит восстановление новых территорий.

💸Дивидендная политика Северстали

Дивидендная политика предполагает выплаты в зависимости от финансового положения компании и экономической ситуации в мире и стране. Северсталь стремится выплачивать дивиденды более одного раза в год. Также если соотношение чистого долга/EBITDA будет ниже 0,5 то компания будет направлять на выплаты 100% от денежного потока. В случае если соотношение чистого долга/EBITDA выше значения 1.0х компания переходит к дивидендной политике, предполагающей ежеквартальную выплату дивидендов, средняя сумма которых по результатам календарного года будет эквивалентна 50% размера свободного денежного потока.

💰Финансовые результаты (согласно последнему отчету):

- Выручка: 178,7 млрд руб. (-5% год к году (г/г))

- Показатель EBITDA: 39,3 млрд руб. (-40% г/г)

- Рентабельность EBITDA: 22% (-13 п.п. г/г)

- Свободный денежный поток: -32,7 млрд руб. (33,1 млрд руб. годом ранее)

❗️Итог. Компания довольно крупная из циклического сектора, сейчас находится под давлением из-за высокой ключевой ставки и низкой цены на сталь. Из плюсов: низкий уровень долговой нагрузки d/e равен 0,6, высокая доля на рынке и технологичностью. В благоприятных сценариях может направлять до 100% Чистой прибыли на дивиденды.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!

📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».

#Анализакций

В чем держать деньги? Эти инструменты довольно похожи между собой и могут использоваться в одинаковых целях, однако, различия есть, и они существенны. Здесь я расскажу какие плюсы и минусы есть у каждого инструмента и подробнее разберём ситуации, где и когда лучше какой использовать.

❗️ Так вклады имеют ряд особенностей:

➖Фиксированная ставка до конца срока

➖Застрахован по АСВ до 1 400 000 на одного вкладчика в каждом банке.

➖Деньги можно будет забрать до срока окончания вклада, но тогда проценты, вам никто не выплатит.

Вклады могут быть как с капитализацией, выплачиваются каждый месяц, так и без капитализации, выплачиваются в конце срока. Есть также вклады, где допустимо забрать определенную сумму с вклада или с льготным расторжением. Все это можно прочитать в условиях у банка.

✅Когда подойдет вклад:

1️⃣ Деньги здесь и сейчас вам не понадобятся, так как пример можно хранить подушку безопасности

2️⃣ При падающей ключевой ставке выгоднее брать длинный вклад чтобы зафиксировать высокую доходность

3️⃣ Деньги понадобятся вам к определенному сроку (3-6-12 месяцев)

🧮Накопительный счет схож с вкладом, он также застрахован по программе АСВ, однако имеет плавающую ставку (ставка может поменяться в любой момент по усмотрению банка), низкой доходностью, капитализацией процентов. Проценты выплачиваются раз в месяц либо на ежедневный остаток, либо на минимальный в течении месяца. Минимальный остаток удобен тогда, когда вы редко снимаете и редко пополняете вклад, в остальных случаях выгоден процент на ежедневный остаток. Однако на минимальный остаток обычно больше процентная ставка.

Когда подойдет накопительный счет:

🔸Вам нужны ликвидные деньги чтобы в любой момент времени вы могли их использовать

🔸 Вам нужно разместить деньги на неопределённый срок, например, вы продали машину, пока ищите новую размещаете деньги на накопительном счету.

💸 Теперь о налоге. В России доход с вклада и накопительного счета облагается налогом если этот доход превысил сумму равную максимальной ключевой ставки за год умноженную на 1 000 000 (максимальная за год КС%*1 000 000). Стоит отметить, что облагается не вся прибыл, а только та которая превысила этот порог. Например, ваш доход составил 250 тысяч, а порог является 210 тысяч рублей. Вот с 40 тысяч вы и платите налог.

💰Фонды ликвидности это биржевой инструмент с доходностью приближенной к ставке ЦБ.

Особенности:

🔻Фонд можно купить и продать только тогда, когда работает биржа ( в выходные вы с ним ничего не сделаете).

🔻 Ежедневная капитализация

🔻 По доходности значительно выше чем накопительный счет и в некоторых случаях даже банковского вклада (без учета налога).

🔻При продаже паев нужно будет заплатить налог с прибыли 13%

🔻 Плавающая ставка

🔻Нет страховки АСВ

По поводу налога его можно не платить если продержать фонд от трех лет, а также если держите фонд на ИИС.

Фонд ликвидности подойдет тем, кто:

➡️Хочет иметь деньги для покупки просадок на бирже

➡️Кто хочет временно разместить деньги, но не знает, как скоро ему они понадобиться (человек продал квартиру и ищет новую)

➡️Ожидает роста ключевой ставки так как при росте КС доходность фонда растет

⚠️Вывод все три инструмента по-своему хороши: вклады обеспечивают хорошую доходность и защиту капитала, накопительные счета позволяют быстро снять деньги, а фонды ликвидности совмещают как доступность денег, так и высокую доходность. Поэтому для грамотной защиты капитала можно использовать все 3 инструмента. Вклад для хранения денег, которые вы не планируете в будущем тратить. Накопительный счет для денег, которые вам могут понадобиться в любую минуту, Фонд для покупок активов на бирже (или вне ее).
📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».

#обучение #финграмотность

Представляю вашему вниманию подборку из пяти облигаций с рейтингом от BBB – до А- .Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

⏩Облигация ВУШ БО 001P-04 с фиксированным купоном (RU000A10BS76)

ℹ️Российский сервис кикшеринга и велошеринга, один из крупнейших в стране, наряду с МТС Юрент и Яндекс Go. По разным оценкам, доля Whoosh на российском рынке кикшеринга составляет 45-50%. Помимо России, сервис также работает в Беларуси, Казахстане, Бразилии, Чили и Перу.

Доходность к погашению: 20.29%

Текущая доходность : 19.54%

Рейтинг : АКРА А-

Частота купона: ежемесячно

Дата погашения 26-05-2028

⏩Облигация ЕвроТранс БО-001Р-07 с фиксированным купоном (RU000A10BB75)

ℹ️Организация осуществляет деятельность по управлению сетью АЗС в Москве.

Доходность к погашению: 22.52%

Текущая доходность : 23.17%

Рейтинг : АКРА А-

Частота купона: ежемесячно

Дата погашения 31-03-2027

⏩Облигация ГЛОРАКС 001Р-04 с фиксированным купоном (RU000A10B9Q9)

GloraX — российская девелоперская группа компаний. Входит в топ-3 застройщиков Санкт-Петербурга.

Доходность к погашению: 24.87%

Текущая доходность : 24.01%

Рейтинг : АКРА BBB-

Частота купона: ежемесячно

Дата погашения 24-03-2028

⏩Облигация РОЛЬФ БО 001Р-08 с фиксированным купоном (RU000A10BQ60)

ℹ️Группа компаний «Рольф» - крупный автодилер на территории РФ.

Доходность к погашению: 26.66%

Текущая доходность : 24.90%

Эксперт - ruBBB+

Частота купона: ежемесячно

Дата погашения 23-05-2027

⏩Облигация ВсеИнструменты.ру 001Р-04 с фиксированным купоном (RU000A10AXP8)

ℹ️Интернет-магазин электроинструментов. Магазины представлены в 130 городах России. Центральный склад площадью в 32 000 кв. м находится в Котельниках, также есть склады в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Воронеже, Краснодаре, Казани, Нижнем Новгороде.

Доходность к погашению: 19.51%

Текущая доходность : 22.67%

Рейтинг АКРА А-

Частота купона: ежемесячно

Дата погашения 12-08-2026

Как вам подборка? Ставьте 👍 если подборка вам понравилась!
📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».
#подборкаоблигаций

​ 💰Фонды ликвидности

Фонды ликвидности (фонды денежного рынка) – могут быть отличным аналогом банковского вклада или накопительного счета. В этой статье я расскажу о том, что такое фонд денежного рынка, плюсы и недостатки, а также как выбрать фонд.

📈Фонд денежного рынка это паевый инвестиционный фонд, который вкладывает деньги в операции РЕПО. Это такие сделки, в которых одна сторона продает другой бумаги с обязательством обратного выкупа этих бумаг. В фонде ликвидности фонд покупает бумаги у НКЦ (национальный клиринговый центр), в данном случае это ОФЗ, а НКЦ в свою очередь обязан их выкупить обратно с процентом через определенное время. Получается некое подобие с займом под залог на короткий период времени от одного дня до трех месяцев. Ставка фонда обычна равно ставке RUSFAR, она чуть меньше ставки ЦБ поэтому обычно считать, что фонд дает доходность около ставки ЦБ.

Рассмотрим основные плюсы этого инструмента

➕Ставка следует за ставкой ЦБ — это значит, что при повышении ключевой ставки доходность фонда будет расти

➕ Маленький порог входа (от 1 рубля буквально)

➕ Можно в любой момент купить и продать (за некоторым исключением)

➕Достаточно ликвидный инструмент, можно быстро обменять паи на деньги

➕Капитализация процентов, в отличии от накопительных счетов, где процент приходит в конце месяца, здесь фонд зарабатывает каждый день.

➕Паи достаточно стабильны нет резких скачков стоимости

➕При владении от трех лет освобождаетесь от налога

Перейдем к недостаткам

➖Фонд не имеет страховки в виде АСВ и несет в себе такие же риски, как и другие фонды пусть и в меньшей степени.

➖ Присутствует комиссия за управление.

➖ Фонд торгуется на бирже это значит, что ели биржа не работает купить или продать паи фонда не получится.

➖В фонд вшита комиссия за управление.

💵Фонд отлично подойдет как альтернатива вклада и накопительных счетов так как имеет большую доходность и ежедневную капитализацию. В отличие от вклада доходность у фонда плавающая, и фонд отличное решение именно при росте ключевой ставки. Когда ставка падает лучше всего открыть вклад и зафиксировать процент. Фонд также подойдет для того, чтобы припарковать деньги до нужного вам момента. Например, вы продали квартиру и ищите новую или вам нужны деньги чтобы выкупать просадки на фондовом рынке.

На что нужно обращать при выборе фонда:

1️⃣ Управляющую компанию, желательно чтобы это была крупная компания

2️⃣ Комиссию – чем дороже фонд, тем меньше вы зарабатываете.

3️⃣ Ликвидность – чем больше заявок на продажу и покупку в биржевом стакане, тем легче вам купить или продать фонд на бирже

➡️Большинство брокеров разрешают покупать свои фонды без комиссии за покупку и продажу, однако не все они ликвидны.

Лучший вариант фонда — это фонд от втб ВИМ – ликвидность (тикер LQDT) комиссия составляет 0,29364% в год, что достаточно низкая, также в фонд инвестирует огромное количество инвесторов. Другой фонд менее крупный, но не менее интересный это фонд сбербанк Сберегательный (тикер SBMM) с комиссией 0.299% в год. Преимущественно если вам нужен фонд выбирайте LQDT, однако если ваш брокер сбер то можете выбрать SBMM.
📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».
#обучение

⚠️Финансовая подушка — это важная часть любого бюджета. Она защищает нас от непредсказуемых и непредвиденных ситуаций, будь то увольнение, болезнь или поломка важных бытовых приборов. Существует миф, что откладывать на негативные ситуации «психологически неправильно». Но скажите, что вы будете делать если, вдруг сломался холодильник? Брать в долг? Брать в кредит? Это просто бытовая ситуации, а ведь могут быть ситуации по серьезнее, когда из-за здоровья вам месяц нужно будет дома сидеть, что тогда?

Именно для этого нужен барьер, ваш защитный ров, который не уронит ваше качество жизни при негативных обстоятельствах.

Для того чтобы накопить вам следует придерживать нескольких правил.

💵Правило номер 1 Сначала заплати себе.

Обычно люди вначале распределяют деньги на расходы: продукты, жилье, кредиты и прочее. А потом из того что осталось они пытаются отложить. Как правило у них ничего не остается. Из-за этого кажется, что денег всегда не хватает. Чтобы начать копить нужно менять не сумму, а правило накопления. Правило звучит так, сначала заплати себе. Это сумма как правило 10% от вашего дохода. Получили зарплату – одну десятую в копилку!

💳Правило 2 Разберитесь с долгами.

Долги это что тормозит нас и в прямом смысле забирает у нас будущее. «Разобраться с долгами» звучит сложно на первый взгляд, но возможно.

В первую очередь гасите тот кредит, который имеет большую процентную ставку. В случае если у вас их несколько.

Во вторых: если вам тяжело платить попробуйте поговорить с банком о кредитных каникулах и реструктуризации долга. Также можно прибегнуть к банкротству если сумма платежей для вас неподъемна и начать жить с чистого листа.

И в-третьих, как бы много выплат у вас не было всегда откладывайте минимум 10% от дохода.

💶Правило 3 Не покупать дорогие вещи если вы на них заранее не отложили.

Есть те расходы, которые мы можем предвидеть: это покупка зимних вещей, одежды подготовка ребенка к началу учебного года. Если заранее не отложить деньги, то получиться так, что вы всю зарплату потратите на вещи (сапоги, телефон, ноутбук) и не сможете ничего отложить. Поэтому заранее планируйте крупные траты.

🛒Правило номер 4 контролируйте свои траты

Важно понимать куда уходят деньги. Очень много мы тратим денег на самые ненужные предметы, мелочевки. Перед покупкой всегда стоит себя спрашивать, а действительно ли эта вещь мне нужна? Если ответ положительный покупайте если нет, то пройдите мимо. Сто рублей за чашечку кофе может казаться не большой на первый взгляд тратой, однако на горизонте года сумма выходит около 36 тысяч рублей. Курильщики понимают, о чем я пишу. Сколько денег они передали уже в табачную компанию за 10 лет активного потребления табака. Один из моих знакомых посчитал, что он прокурил целую квартиру, правда курить он так и не бросил.

❗️Формирование финансовой подушки – это не быстрый процесс. Обычно сумму, которая вам нужна равна вашим тратам за 6 месяцев. Вам придётся откладывать год-два прежде чем вы действительно увидите внушающую сумму на счетах своего банковского приложения. Для тех, кто говорит, что это долго, посчитайте примерную сумму на вашем счете, если бы вы приняли решение накопить два года назад. Для тех, кто говорит, что это сложно, я хочу сказать, что путь в тысячу миль начинается с одного шага. Пробуйте, дерзайте и все у вас получится.

📌 Хотите разобраться в инвестициях простым языком?
Если вы хотите не просто разбираться в финансах, а действовать осознанно, копить, инвестировать и создавать капитал — подписывайтесь на мой телеграмм канал «Дневник инвестора».

#обучение #Финансоваяграмотность

Приветствую вас, дорогие читатели моего нового канала — «Дневник инвестора»!

⭐ Начну с простого вопроса: почему я решил вести этот канал?

1️⃣В первую очередь я замечаю, какое недоверие вызывает фондовый рынок и его составляющие акции, облигации для некоторых даже вклад является диким и непонятным, я бы даже сказал пугающим. Однако основные наши страхи кроются в незнании и непонимании, ведь темнота не страшна, а страшно что в ней? Не так ли? И если знание свет, а незнание тьма, то я попробую быть фонарем, который осветит ваш путь в мире финансов.

2️⃣Во вторую очень я часто сталкиваюсь с множеством вопросов и сомнений относительно мира инвестиций. Какие акции выбрать? Куда вкладываться выгоднее? Как минимизировать риски? Эти вопросы волнуют многих, включая меня самого. Поэтому решил поделиться опытом, наблюдениями и открытиями, которыми ежедневно обогащается моя инвестиционная копилка.

📝Тут я буду разбирать новости, выкладывать заметки, планы свои победы и поражения, а также показывать на практике как я инвестирую и почему именно так. Также в стороне не останутся и основы финансовой грамотности и обучающий контент.

☝🏻 Зачем читать мой блог?– Получите реальный опыт живого инвестора, основанного на практических действиях и реальных результатах.– Узнаете обо всех удачных и неудачных покупках акций, моём подходе к оценке компаний и методы снижения рисков.– Получите объективную картину рынка, наблюдая процесс принятия решений изнутри.

Присоединяйтесь ко мне в увлекательном путешествии по миру инвестиций, и давайте двигаться вперед вместе! 🚀

#инвестиции