Как вывести деньги с ИИС: пошаговая инструкция для разных банков

34

Что такое ИИС и как он работает?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для физических лиц, позволяющий инвестировать в ценные бумаги и получать налоговые льготы. Такой счет открывается в брокерской компании или управляющей компании, и с его помощью инвестор может приобрести акции, облигации, а также другие финансовые инструменты.

Один из ключевых моментов работы ИИС заключается в том, что клиенту доступны два вида налоговых вычетов — тип А и тип Б. В зависимости от выбранного типа, можно либо получить возврат части ранее уплаченного подоходного налога, либо полностью освободить от налогообложения прибыль, полученную по операциям на счете.

Основные особенности ИИС:

– Возможность открытия только одного ИИС на одного человека.

– Минимальный срок действия счета составляет три года. В течение этого времени нельзя снимать средства без потери налоговых льгот.

– Годовой лимит взносов на ИИС составляет 1 миллион рублей. Эта сумма позволяет получить максимальные налоговые вычеты.

– Счет может быть как брокерским (когда инвестор самостоятельно управляет средствами), так и доверительным (управляющая компания распоряжается средствами инвестора).

Первый вариант вычета (тип А) предполагает возврат до 52 тысяч рублей в год (13% от суммы до 400 тысяч рублей), если у человека есть официальный доход, с которого уплачен подоходный налог. Этот вариант выгоден тем, кто получает стабильный доход и платит налоги. 

Второй вариант (тип Б) позволяет освободить от налогообложения доходы, которые получены на счете ИИС (например, дивиденды или прибыль от продажи активов). Этот вариант больше подходит для долгосрочных инвесторов, которые планируют удерживать активы на счете несколько лет и получать значительные доходы.

ИИС стимулирует граждан к долгосрочным инвестициям, предлагая значительные налоговые преимущества, что делает этот инструмент привлекательным для формирования капитала на длительный срок.

Как вывести деньги с ИИС?

Вывод средств с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) требует соблюдения определенных условий и может сопровождаться рядом ограничений. Этот процесс напрямую связан с сохранением или потерей налоговых льгот, которые предоставляются при использовании счета.

Вывод денег с ИИС происходит в несколько этапов:

Первый шаг — обращение к брокеру или управляющей компании, у которых открыт ИИС. Инвестору нужно подать соответствующее заявление на вывод средств. У каждого брокера могут быть свои технические особенности подачи заявки, но обычно это можно сделать через онлайн-кабинет или по звонку.

Следующий шаг — продажа активов, если они есть на счете. Для вывода средств необходимо предварительно реализовать все финансовые инструменты (акции, облигации и другие активы), так как средства на счет переводятся в денежном эквиваленте. После продажи активов средства зачисляются на брокерский счет, и можно приступить к выводу.

Третий шаг — непосредственный вывод денег. Как только средства поступили на счет в денежной форме, их можно вывести на банковский счет. Обычно этот процесс занимает несколько рабочих дней в зависимости от правил конкретного брокера.

Есть несколько возможных ограничений и условий вывода средств с ИИС. Основное ограничение связано с тем, что вывод средств до истечения трёх лет с момента открытия счета приводит к потере налоговых льгот. Если был выбран тип А вычета, то инвестору придется вернуть полученные ранее налоговые возвраты. Если выбран тип Б, то доходы от инвестиций на счете облагаются налогом на прибыль. При этом вывод средств возможен в любое время, но налоговые преференции аннулируются.

Также есть ограничение по закрытию счета. После закрытия ИИС нельзя снова его открыть до следующего календарного года. Если вывести все средства и закрыть счет, налоговые льготы тоже будут потеряны.

Поэтому важно учитывать сроки владения ИИС и условия предоставления налоговых вычетов, чтобы не лишиться льгот, которые могут составлять существенную часть дохода.

Можно ли вывести деньги с ИИС, не закрывая счет?

Вывести деньги с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), не закрывая его, нельзя. ИИС не предусматривает частичного вывода средств. Это ключевая особенность данного инвестиционного инструмента, поскольку его основная цель — стимулировать долгосрочные инвестиции. Любой вывод средств с ИИС автоматически приводит к закрытию счета и потере налоговых льгот.

Частичный вывод средств с ИИС невозможен, так как законодательство РФ требует полного закрытия счета в случае изъятия любых активов или средств до истечения минимального срока владения в три года. Если инвестор захочет получить средства, брокер обязан будет закрыть ИИС. При этом инвестор потеряет право на ранее полученные налоговые льготы и должен будет вернуть их.

Чтобы сохранить налоговые льготы при закрытии ИИС, необходимо соблюдать следующие условия:

Первое условие — минимальный срок владения счетом должен составлять три года. Только после этого периода можно закрыть ИИС и не потерять налоговые вычеты.

Если был выбран вычет типа А, то важно, чтобы вычет был получен за соответствующие налоговые периоды. После трех лет инвестор сможет вывести деньги без возврата полученных налоговых возвратов в бюджет.

Если выбран вычет типа Б, то доходы, полученные на ИИС, останутся освобожденными от налогообложения, при условии, что средства не выводились с ИИС до окончания трехлетнего срока.

При необходимости частичного вывода средств рекомендуется открывать параллельно обычный брокерский счет. В этом случае можно инвестировать средства на обоих счетах, и при необходимости выводить деньги с обычного счета, не затрагивая ИИС.

Можно ли выводить купоны с ИИС?

Выводить купоны с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно, не закрывая сам счет. Хотя законодательство запрещает частичный вывод основных средств с ИИС, доходы от купонов по облигациям могут зачисляться напрямую на брокерский счет или банковский счет инвестора, минуя блокировку на ИИС. Это связано с тем, что купонный доход рассматривается как прибыль, а не вложенные средства, и законодательство не накладывает на него таких же ограничений, как на основной капитал.

Чтобы получать доход от купонов по облигациям, нужно выбрать подходящие облигации с регулярными выплатами. Купоны выплачиваются в заранее определенные даты, и эти суммы зачисляются на брокерский счет или в другой указанный инвестором счет, в зависимости от условий работы брокера. Купонные выплаты не зависят от сохранности ИИС, они перечисляются автоматически по условиям эмиссии облигаций.

Есть несколько способов вывода купонов, не закрывая ИИС:

Первый способ — настроить автоматическое зачисление купонных выплат на обычный брокерский счет. Это позволит получать купонный доход без необходимости закрытия ИИС. Такой доход можно использовать для реинвестирования или вывода на банковский счет, что дает гибкость в управлении финансовыми потоками.

Второй способ — вывод купонного дохода непосредственно на банковский счет. Многие брокеры предлагают такую опцию, позволяя выводить купонные выплаты прямо на банковский счет клиента, не затрагивая ИИС.

Важно отметить, что купонные выплаты облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ), если не выбран вычет типа Б. В этом случае купонный доход будет освобожден от налогообложения при соблюдении минимального срока владения ИИС в три года.

Как вывести деньги с ИИС на карту?

Вывод средств с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) на банковскую карту требует нескольких шагов, начиная с закрытия счета и продажи активов, и обычно занимает несколько дней. Несмотря на то, что средства нельзя частично выводить, сам процесс перевода после закрытия счета достаточно прост.

Порядок вывода средств на банковскую карту:

Первый шаг — закрытие ИИС. Вывод средств с ИИС возможен только после его полного закрытия. Это означает, что, если на счете есть активы (акции, облигации или другие инструменты), их необходимо продать. После этого денежные средства будут зачислены на брокерский счет в течение нескольких рабочих дней, в зависимости от правил брокера.

Второй шаг — подача заявки на вывод. После того как деньги зачислены на брокерский счет, нужно подать заявку на вывод средств. Обычно это можно сделать через личный кабинет брокера, указав банковские реквизиты карты, на которую будет осуществлен перевод. Некоторые брокеры могут предлагать возможность указания карты при оформлении заявки на вывод.

Третий шаг — ожидание зачисления. После подачи заявки брокер переводит средства на указанный банковский счет. Время зачисления может варьироваться в зависимости от банка и брокера, но обычно занимает 1-3 рабочих дня.

Что касается банков, которые поддерживают моментальные переводы, это, как правило, крупные банки, имеющие современные платежные системы. Такие банки, как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк и некоторые другие, часто предлагают моментальные или ускоренные переводы. Однако возможность моментального зачисления зависит не только от банка, но и от технических возможностей брокера. Например, некоторые брокеры могут обрабатывать заявки на вывод быстрее для клиентов, которые пользуются услугами этих банков.

Если моментальные переводы критичны, важно уточнить условия вывода средств у своего брокера и у банка, в который будет осуществляться перевод, поскольку не все финансовые организации поддерживают моментальные переводы в рамках работы с брокерскими счетами.

Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?

Вывод денег с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в Сбербанке осуществляется через их брокерскую платформу «Сбербанк Инвестор» или в отделениях банка. Процедура вывода включает несколько шагов и может сопровождаться определенными комиссиями и сроками обработки.

Пошаговая инструкция по выводу денег с ИИС через Сбербанк:

Первый шаг — продажа активов. Если на ИИС есть акции, облигации или другие финансовые инструменты, их необходимо продать. Это можно сделать через приложение «Сбербанк Инвестор» или через личный кабинет в интернет-банке. После продажи активов деньги будут зачислены на брокерский счет в течение нескольких дней.

Второй шаг — закрытие ИИС. Для вывода денег с ИИС счет нужно закрыть. Это можно сделать через приложение или в офисе Сбербанка. Закрытие счета обязательно, так как частичный вывод средств с ИИС невозможен. При этом важно помнить, что закрытие ИИС до истечения трех лет приведет к потере налоговых льгот.

Третий шаг — подача заявки на вывод средств. После закрытия ИИС и продажи активов необходимо оформить заявку на вывод денег. В приложении «Сбербанк Инвестор» или в личном кабинете Сбербанка нужно указать банковские реквизиты, включая номер карты или банковского счета, на которые должны быть переведены средства.

Четвертый шаг — ожидание перевода. В зависимости от скорости обработки заявки, деньги будут зачислены на банковскую карту Сбербанка в течение 1-3 рабочих дней. Если используется другой банк, процесс может занять немного больше времени.

Сбербанк не взимает комиссию за вывод средств с брокерского счета на банковский счет Сбербанка. Однако если используется карта или счет другого банка, может взиматься небольшая комиссия за межбанковский перевод, в зависимости от тарифов брокера.

Сроки перевода обычно составляют от одного до трех рабочих дней. Если перевод осуществляется на карту Сбербанка, он может быть выполнен быстрее.

Как вывести деньги с ИИС в Альфа-Банке?

Вывод денег с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в Альфа-Банке осуществляется через их брокерскую платформу или отделения банка. Процедура аналогична выводу средств через другие банки и состоит из нескольких ключевых шагов.

Процедура вывода средств с ИИС через Альфа-Банк:

Первый шаг — продажа активов. Если на ИИС есть ценные бумаги (акции, облигации и другие инструменты), их необходимо продать. Это можно сделать через приложение «Альфа-Директ» или в личном кабинете на сайте брокера. После продажи активов денежные средства поступят на ваш брокерский счет в течение нескольких рабочих дней.

Второй шаг — закрытие ИИС. Для вывода средств с ИИС необходимо закрыть сам счет, поскольку частичный вывод средств невозможен. Закрытие ИИС можно выполнить в приложении «Альфа-Директ» или через отделение банка. Важно учитывать, что если счет закрывается до истечения трех лет, налоговые льготы будут потеряны.

Третий шаг — подача заявки на вывод средств. После продажи активов и закрытия ИИС нужно оформить заявку на вывод средств. Это можно сделать в приложении или через личный кабинет «Альфа-Директ», указав номер банковской карты или счета, на которые будут переведены средства.

Четвертый шаг — ожидание зачисления денег на карту. Обычно перевод средств занимает от 1 до 3 рабочих дней, но сроки могут зависеть от времени обработки заявок в Альфа-Банке.

Если перевод осуществляется на карту Альфа-Банка, комиссия за вывод средств с ИИС не взимается. Однако в случае вывода средств на карту другого банка может взиматься комиссия за межбанковский перевод. Это зависит от условий брокера и выбранного тарифного плана.

Вывод средств на карту Альфа-Банка обычно происходит быстрее, чем на карты других банков, и может занять менее суток, если заявка подана в рабочее время.

Как закрыть брокерский счет в Райффайзенбанке?

Закрытие брокерского счета в Райффайзенбанке требует выполнения ряда шагов и учета некоторых рисков, включая возможные потери налоговых льгот и комиссий. Процесс закрытия обычно занимает несколько дней и требует подачи заявления.

Порядок закрытия брокерского счета:

Первый шаг — продажа активов. Прежде чем закрыть счет, необходимо продать все активы (акции, облигации и другие финансовые инструменты), если они есть на счете. Сделать это можно через торговую платформу Райффайзенбанка или с помощью брокера. После продажи активов денежные средства зачисляются на брокерский счет.

Второй шаг — подача заявления на закрытие счета. Для закрытия брокерского счета нужно обратиться в Райффайзенбанк с соответствующей заявкой. Это можно сделать либо через интернет-банкинг, если такая услуга поддерживается, либо путем посещения отделения банка. Иногда для закрытия счета необходимо отправить письменное заявление.

Третий шаг — вывод оставшихся средств. После закрытия брокерского счета необходимо подать заявку на вывод всех денежных средств с него на банковский счет или карту. Этот процесс может занять от одного до нескольких рабочих дней в зависимости от времени обработки заявок банком.

Для закрытия брокерского счета потребуется предоставить паспорт и, возможно, договор на открытие брокерского счета, если он оформлялся в бумажной форме. Если брокерский счет используется для индивидуального инвестиционного счета (ИИС), также может потребоваться заполнение дополнительных форм, связанных с налоговыми вычетами и условиями закрытия ИИС.

Что касается подачи заявки на закрытие счета, этот процесс включает указание всех реквизитов для перевода средств и подтверждение отсутствия активов на счете.

Какие риски при закрытии брокерского счета?

Основной риск при закрытии брокерского счета связан с возможной потерей налоговых льгот, если счет является ИИС. Если счет закрывается до истечения трех лет, инвестор теряет право на налоговые вычеты и должен будет вернуть ранее полученные налоговые возмещения. Также при закрытии брокерского счета могут возникнуть комиссии за вывод средств, если это предусмотрено тарифным планом.

Перед закрытием брокерского счета важно убедиться, что все активы проданы, а налоговые обязательства выполнены. Если счет является частью долгосрочной инвестиционной стратегии, преждевременное закрытие может привести к потерям. Также стоит учитывать наличие открытых позиций или дивидендов, которые еще не выплачены. Если есть необходимость в налоговых льготах, важно подождать завершения трехлетнего срока для ИИС.

Если брокерский счет — это ИИС, закрытие до истечения трех лет приведет к потере налоговых льгот. Если были получены вычеты по типу А, их нужно будет вернуть в бюджет. Кроме того, возможны комиссии за закрытие счета и за вывод средств, которые зависят от условий, установленных брокером.

Перевод активов с ИИС на брокерский счет

Перевод активов с индивидуального инвестиционного счета (ИИС) на обычный брокерский счет — это сложная процедура, которая обычно сопровождается закрытием ИИС. Законом не предусмотрена возможность перевода активов между счетами без закрытия ИИС, поскольку средства на этом счете должны оставаться нетронутыми для получения налоговых льгот.

Первый шаг — обращение к брокеру. Для перевода активов нужно обратиться к брокеру, через которого открыт ИИС, с запросом о закрытии счета и переносе активов на обычный брокерский счет. Брокер обычно предложит продать все активы, если это требуется для закрытия счета, или перевести их напрямую.

Второй шаг — продажа активов (если требуется). В большинстве случаев для перевода активов с ИИС их нужно сначала продать, так как прямой перевод в виде ценных бумаг между ИИС и обычным брокерским счетом не предусмотрен. После продажи средства переводятся в денежной форме, а затем их можно инвестировать через обычный брокерский счет.

Третий шаг — перевод денежных средств. После закрытия ИИС и продажи активов денежные средства могут быть переведены на обычный брокерский счет. Это делается через брокера, который обрабатывает запрос и зачисляет деньги на новый счет.

Перевести можно любые активы, доступные для торговли на ИИС, включая акции, облигации, фонды и другие финансовые инструменты, если брокер допускает возможность перевода активов вместо их продажи. Однако большинство брокеров предлагает сначала продать активы и перевести средства в денежной форме, что упрощает процедуру.

Можно ли перевести активы с ИИС без закрытия счета?

Законодательство не предусматривает частичного перевода активов с ИИС без его закрытия. Любой перевод активов с ИИС требует закрытия счета, что приводит к потере налоговых льгот. Частичный перевод или перевод активов без закрытия невозможен, так как это нарушает условия, при которых предоставляются налоговые льготы.

Для того чтобы сохранить налоговые льготы, необходимо соблюдать минимальный трехлетний срок владения ИИС. Если ИИС закрывается до истечения этого срока, налоговые льготы (например, вычет типа А) придется вернуть. Если же ИИС был открыт более трех лет, то после его закрытия можно вывести активы или перевести деньги без потери льгот.

Существует возможность переноса ИИС к другому брокеру с сохранением всех активов и налоговых льгот, но при этом ИИС не закрывается, а просто переводится в рамках другого брокера.

Узнать подробнее

Поделиться:

Комментарии

Статья ПК баннер
Статья мобилка баннер

Так же по теме:

Рыночная цена акций: что это такое и от чего зависит

Рыночная цена акций — это словно отражение в зеркале: она показывает, что думают о компании и рынке в данный момент. Это не просто цифра, а результат множества факторов, которые постоянно

Читать полностью »

Заберите бонус!

Оставьте свой e-mail, и мы бесплатно отправим вам руководство по созданию сбалансированных инвестиционных портфелей. Готовые портфели подойдут под разные цели.

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Добавить новость

Стать автором