#кредиты

Иркутская область возьмёт кредиты ещё на 9 млрд рублей. Со 2 июня Минфин планирует взять 2 млрд на 423 дня и 4 млрд на 365 дней.

С 22 июня — ещё 3 млрд на 403 дня. Ставка везде одинаковая — 18% годовых. Долг нужно будет погасить до мая или августа 2027 года.

Деньги пустят на финансирование дефицита бюджета и погашение уже взятых кредитов. С начала года власти набрали почти 33 млрд рублей.

@Иркутск сегодня

#иркутская_область #бюджет #кредиты

На одном из ресурсов, где я размещаю свои публикации, был дан комментарий. Тема публикации была про «плати себе в первую очередь, а потом всем остальным».

А комментарий был из серии «вот из-за таких консультантов, как вы, люди и не платят кредиты, так как себе же нужно в первую заплатить, а на кредит уже и денег не остается».

Я на данный комментарий не давала ответ, вместо этого решила написать пост.

Есть законы финансовой грамотности, без соблюдения которых, не будет финансового успеха, а если и будет, то он будет краткосрочным.

И первый закон гласит «плати себе в первую очередь».

Если человек соблюдает данный закон, то у него есть денежные средства хотя бы в подушке безопасности. Если есть подушка безопасности, то при возникновении непредвиденных событий, на которые срочно нужны деньги, у человека есть деньги и он не побежит в банк за кредитом.

Если человек ничего не слышал про законы финансовой грамотности и кредиты у него есть всегда, то если он не изменит свои финансовые привычки, то никогда не выберется из долгов, а потом еще и в наследство детям их оставит.

Это не придуманный сценарий развития событий, а реальные ситуации из жизни людей, которые я знаю из своей банковской практики.

Причина кроется в психологии, в которой у меня нет цели глубоко разбираться и писать об этом.

По каким-то причинам человек не может из своего дохода откладывать 10%, маленький доход или еще какие-то причины, мол и так не хватает на жизнь.

Но вот как же так получается, что этот же человек берет кредит, например на холодильник, и платит банку 15% от своего дохода ежемесячно. Реально мистика. Снова же, это реальные кейсы из моей банковской практики.

И никогда этот человек не выберется из долгов, так как в жизни снова и снова будут возникать различные ситуации, на которые нужны деньги, и он снова и снова будет идти в банк за новой дозой кредитов, обманывая себя тем, что он решает свои финансовые проблемы.

Решение есть. Самое первое и правильно - это откладывать минимум 10% от своих доходов.

Ну а если кредит уже есть, то тогда сложнее. Нужно понимать, что если платить только кредит, а себе ничего не оставлять, то никогда не выберешься из крысиных бегов.

Поэтому, во-первых, при получении зарплаты заплатить себе за то, что я решил платить себе. Понимаете, что не можете 10%, хотя бы 1,2-5%, но хоть что-то. А потом, после этого уже совершать все остальные платежи.

Если платеж по кредиту занимает слишком большой процент бюджета, то тогда нужно рассмотреть вопрос о его реструктуризации (то есть изменение условий и сроков погашения), либо возможно в другом банке условия более выгодные и при той же сумме кредита платеж будет меньше. Варианты есть.

Но ни в коем случае не «забивать» на уплату кредита, ничего хорошего в этом случае не будет. Я присутствовала в качестве свидетеля от банка на подобных судебных заседаниях, ничего приятного в этом нет. Проблему нужно решать, а не прятаться от нее.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #инвестиции #долги #кредиты #финансоваяграмотность

По оценкам экспертов, почти около 25% корпоративных облигаций на российском рынке находится в зоне повышенного риска дефолта.

Причинами являются высокая ключевая ставка, удорожание кредитов и повышение НДС. Поэтому компании не справляются с обслуживанием долгов.

В первом квартале 2026 года зафиксировано 11 технических дефолтов, что в разы превышает темпы прошлых лет. Аналитики ожидают роста неплатежей, так как в 2026 году компаниям предстоит погасить долги на сумму 5–6,6 трлн рублей.

Наибольшие риски фиксируются в секторах девелопмента, логистики и топливного ритейла.

Я уже писал о том, что многие люди боятся брать кредит в банке. Это иррациональный страх, который возникает из-за непонимания того, как устроены финансы. В этой статье я хочу развеять много распространённых мифов о кредитах и рассказать о том, как взять кредит, чтобы стать богаче. Людей в основном, на мой взгляд, совершенно напрасно, пугают две вещи.

Когда берешь кредит, нужно отдать больше, чем взял.

Переплата по кредиту выглядит как потерянные деньги. Как дополнительная трата. Когда человек берет ипотеку на 30 лет, он видит, что стоимость кредита, то есть сумма процентов по ипотеке, будет в два-три раза больше, чем стоимость покупаемой недвижимости. Создается ложное ощущение того, что стоимость квартиры увеличивается в два-три раза.

Я приведу пример, представьте, что у вас есть возможность взять 1 миллион рублей под 12 процентов годовых. Звучит как сказка. Так оно и есть, это просто пример.

У вас на выбор два варианта:

Вариант 1. Взять 1 миллион рублей на 30 лет. Тогда вместе с телом кредита вам нужно будет отдать 3,7 миллиона. Сумма начисленных процентов составит 2,7 миллиона рублей. Это 264% от заемной суммы.

Вариант 2. Взять 1 миллион на 5 лет. Тогда вам нужно будет вернуть 1,33 миллиона, а переплата составит всего 330 тысяч. То есть 33% от миллиона.

Вопрос: какой вариант вам кажется более выгодным?

Финансист всегда выберет первый вариант.

Процентная ставка в обоих кредитах одинаковая, и выгоднее тот вариант, при котором деньги вам даются на больший срок. Потому что чем длиннее срок кредита, тем больше риски повышенной инфляции.

Фактически ваш платеж будет уменьшаться постоянно, как минимум на процент инфляции. И то, что вы заплатите в течение 30 лет, фактически это совсем не та сумма, которую вы видите в расчетах перед получением кредита. Эту сумму нужно уменьшать как минимум на процент инфляции, а лучше на процент банковских ставок по вкладам (который, как правило, несколько больше). Это называют дисконтированием.

В любом случае, если вы ожидаете, что инфляция будет маленькой на протяжении 30 лет и процентные ставки по вкладам или другим относительно безопасным финансовым инструментам в ближайшие 30 лет не будут превышать 12%, то в этом случае вы можете взять кредит на 30 лет, но закрыть его заранее. Или можете перекредитоваться на более выгодных условиях. Никто не мешает вам этого сделать.

Поэтому, когда вы берете кредит, нужно смотреть на реальный процент по ставке и соотносить его с возможной инфляцией. Также нужно смотреть на размер периодического платежа и соотносить его со своими доходами. При равном проценте лучше выбирать больший срок кредита, т. к. это уменьшит регулярный платеж. А вот смотреть на сумму переплаты не стоит.

Перейдем ко второму нерациональному страху.

Я не хочу быть в долгу перед банком.

Желание закрыть ипотеку заранее может быть вредным. Гоните его прочь.

Мне хочется кричать, когда я вижу, как люди заранее закрывают льготную ипотеку, взятую в 2019 году (под 6%), при ставке ЦБ в 21%. Они рады, что «наконец-то избавились от этой кабалы», «сбросили груз» и «теперь ничего никому не должны», а для меня это все равно что выкинуть деньги из окна вагона на полном ходу.

Если у вас есть деньги для закрытия кредита, подумайте, что вам выгоднее: закрыть кредит или положить эти деньги на вклад в банке, или инвестировать их в низко рискованные бумаги. Если ставка по кредиту ниже, чем проценты от вкладов и инвестиций, то кредит закрывать заранее не надо. От этого вы станете беднее.

Не спешите нести деньги в банк только для того, чтобы не быть кому-то должным. Наличие кредитных обязательств и их грамотное использование — это нормальная и даже необходимая практика.

Вместо того чтобы нести в банк свободную наличность, как только она у вас появилась, можно открыть тот же ИИС и получить налоговый вычет. Можно купить какое-нибудь паркоместо и сдавать его в аренду.

А то я знаю людей, которые сначала занесли в банк несколько миллионов, чтобы досрочно погасить ипотеку под 6%, а потом жаловались, что хозяин парковки, которую они арендуют, повышает цену. А сами они парковку купить не могут, потому что цены на нее «нереальные». А еще потому, что они закрыли кредит заранее.

Как взять кредит и стать богаче.

Как я писал выше, если вы берете кредит, нужно смотреть на размер ежемесячного платежа и соотносить его со своими доходами. Это понятно. Но ниже я хочу рассказать, как надо брать кредит, чтобы стать при этом богаче.

Главный принцип в том, что брать кредит можно только тогда, когда вы получите от этого финансовую выгоду.

Начнем с антипримера:

Допустим, вам хочется на море. Что там говорить, всем хочется. Но денег не хватает. И вот вы занимаете небольшую сумму. Проценты конские, но переплата небольшая – несколько десятков тысяч.

Это кредит неправильный. Вы потратили больше деньге на развлечение. На то, что не принесет вам никакой финансовой выгоды. Если так поступать, то скоро у вас не будет денег не только на море, но и на квартплату.

Давайте теперь приведем примеры кредитов, которые принесут финансовую выгоду.

Покупка недвижимости:

Ипотека — это долгая история, но это один из самых выгодных типов кредитов для клиента. Недвижимость растет в цене, это факт. Когда вы покупаете свое первое собственно жилье, вы экономите на аренде. Если это второе жилье, вы можете сдавать его в аренду. Вы берете дешёвые деньги у банка (проценты по ипотеке, как правило, всегда ниже других типов кредитования) и инвестируете их. И пусть какое-то время, возможно, вам придется посидеть на хлебе да на воде, но в итоге вы станете богаче.

Инвестиции в арендное жилье:

Если вдруг у вас есть маленькая квартира, которая стоит без дела и требует ремонта, но денег на него нет, тогда имеет смысл взять кредит, сделать ремонт, купить новую мебель и сдать квартирку в аренду. Все это окупится. Для покупки мебели не надо даже брать кредит под проценты, а можно оформить рассрочку или купить по кредитной карте с долгим периодом. Стоимость мебели вместе с кухней и бытовой техникой окупается за год (из личного опыта).

Я понимаю, что «не у всех «завалялась маленькая квартирка», но это хороший пример, чтобы объяснить принцип, под что можно и нужно брать кредит.

Инвестиции в недвижимость:

Об этом частично говорили выше, но кроме жилых квартир есть еще паркоместа (ГСК), дачи, участки. Это тоже недвижимость, которая растет в цене и которую можно сдавать в аренду, но она может стоить дешевле, чем квартира.

Кредит для покупки автомобиля:

Как ни странно, сейчас покупать автомобиль в кредит выгоднее, чем за свои деньги. Проценты по автокредитам гораздо ниже, чем по потребительским, и ниже, чем потенциальная доходность по многим финансовым инструментам. Конечно, я говорю не о вкладах, но если бы мне сейчас нужно было бы покупать машину, я бы, возможно, взял ее именно в кредит, а свои деньги бы инвестировал.

Инвестиции на ИИС:

Сейчас это не так актуально, т. к. ставки слишком высоки, но при более низких ставках, если вы уверены в том, что делаете, и самое главное делаете это не в первый раз, или хотя под руководством того, кто это когда-то делал, то можно взять кредит и для инвестиций в финансовые инструменты, в частности на ИИС. Ведь за сам факт внесения суммы на ИИС вы получите от 13% кешбэка от государства. Возможно, это немного надуманная ситуация, но если, допустим, в декабре у вас нет лишних 400 тысяч рублей для внесения на ИИС, то имеет смысл взять кредит (главное, с низким процентом), и тогда он окупится.

Я хочу донести сам принцип. Кредит имеет смысл брать, если ставка по нему меньше, чем вы можете заработать на этих деньгах.

Думайте своей головой и помните, что все риски несете лично вы. Оценивайте свои возможности.

#punkfinance #кредиты #кредит

Друзья, привет! 👋 Пока по телевизору говорят о «структурной перестройке экономики», мы с вами видим изменения в кошельке. Первые четыре месяца 2026 года стали проверкой на прочность для семейного бюджета. Давайте честно посмотрим, что почувствовали люди.

Что случилось

Зампред комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин выступил с жёсткой критикой текущей экономической политики. По его словам, малому бизнесу остаётся надеяться только на чудо.

Что конкретно не так

Делягин перечислил четыре главные проблемы:

• Дорогие кредиты — ключевая ставка и проценты по займам убивают предпринимательскую инициативу.

• Внутренний монополизм — крупные игроки душат конкуренцию.

• Высокие налоги — нагрузка на бизнес растёт.

• Блокировки в интернете — работа через VPN становится невозможной, многие сервисы недоступны

Официальная позиция vs реальность

Делягин иронизирует: чиновники говорят, что замедления интернета не связаны с негативной динамикой в экономике. Но предприниматели, по его словам, утверждают обратное.

«Правда, реальные участники экономических процессов говорят немного об обратном. Но кто они такие по сравнению с сановитым чиновником», — заявил депутат.

Итог

По мнению Делягина, у малого бизнеса нет ресурсов, чтобы противостоять политике охлаждения экономики. «На самом деле происходит удушение экономики России», — резюмировал он.

Мнение

Делягин — не маргинал, а зампред профильного комитета Госдумы. Он говорит то, о чём молчат или шепотом обсуждают предприниматели. Если даже официальные лица признают, что бизнес задыхается, проблема действительно серьёзная. Дорогие кредиты, монополии, налоги и блокировки интернета — это не четыре разных проблемы, а четыре удара по одному и тому же.

#малыйбизнес #экономика #Делягин #кредиты #налоги #блокировки #новости

Что случилось

Банк России меняет правила формирования резервов по кредитам на строительство жилых домов. Новая методика, опубликованная 27 апреля, обяжет банки оценивать риски на всех этапах строительства: от идеи до эксплуатации. Сейчас банки могут выбирать подход сами, и, по мнению ЦБ, это приводит к занижению рисков.

Четыре этапа и свои резервы

Строительство разбили на стадии:

• Инициирование — минимальный резерв повышен до 5% (ранее было 1–5%).

• Проектирование и строительство — балльная оценка, резерв может вырасти до 100%.

• Эксплуатация — свои критерии

Регулятор отменяет право крупных банков использовать внутренние рейтинги. Новая методика станет обязательной для всех

Почему это важно

На стадии инициирования банкам придётся резервировать больше. Дополнительные критерии оценки качества заёмщиков могут существенно увеличить нагрузку на капитал. По оценкам «Эксперт РА», максимальное доформирование резервов в первый год может составить сотни миллиардов рублей

При этом пересматривать резервы нужно будет не реже раза в квартал. Основания для внеплановой проверки: затягивание сроков, рост бюджета, падение продаж, снижение кредитного рейтинга застройщика.

Что будет с кредитами

Банки начнут осторожнее кредитовать строительство на ранних стадиях. Для застройщиков это может означать удорожание проектного финансирования или отказ в кредитах на начальных этапах. Особенно для небольших и средних компаний.

Мнение

ЦБ закрывает лазейки, которые позволяли банкам формально занижать риски. Но платить за это будут и сами банки (рост резервов будет давить на капитал), и застройщики (кредиты подорожают), и в конечном счёте покупатели квартир. Новая методика вступает в силу с октября 2027 года, и у участников рынка будет время адаптироваться. Но переходный период может оказаться болезненным.

#ЦБ #банки #кредиты #застройщики #строительство #новости

🇷🇺#банки #кредиты #россия Экономика охлаждается, бизнес жалуется на снижение прибыли, просрочки по кредитам растут, но Банк России уверен, что ситуация под контролем. Доля «плохих кредитов» как граждан, так и предприятий существенно ниже исторических максимумов — ЦБ

👉 24 апреля ЦБ в восьмой раз подряд снизил ключевую ставку — теперь она составляет 14,5% годовых. Это важный сигнал для всей экономики. Но что это значит для нас с вами — обычных людей? Ставки по вкладам упадут, кредиты станут чуть доступнее, а бизнес выдохнет с облегчением? Разбираемся с экспертами.

Вы когда-нибудь замечали странную связь: влезаете в долги — и тут же начинает болеть спина, голова, желудок? Врачи разводят руками: «Анализы в норме». А вы лежите пластом и чувствуете, что организм буквально несёт непосильный груз.

Если ваше финансовое состояние напоминает кредитную яму, из которой нет выхода, а тело рассыпается — у меня для вас новость. Это сбой в настройках, прошитый глубоко в архитектуре вашей психики.

🤔 Почему попытки выбраться из долгов не всегда работают?

Большинство людей пытаются бороться со следствиями. Они погашают один кредит, берут второй, меняют подработки, экономят на кофе — но сценарий бережно хранят внутри. Это как пытаться запустить новый софт на старой, заражённой системе: сколько ни кликай, вылетает одна и та же ошибка.

Мы привыкли думать, что финансовый выход = больше работать, сильнее напрягаться, терпеть. Но в психосоматике денег всё иначе:

⚡ Как организм реагирует на долги

Тело — это вывернутое наизнанку подсознание. Оно не умеет врать. Если психика перегружена, тело берёт удар на себя.

Постоянный стресс из-за долгов приводит к тревоге, нарушениям сна, мышечному напряжению, головным болям и проблемам с пищеварением. На высоком уровне тревожности это называют «синдромом денежной болезни».

📌 3 Психологические причины, почему мы залезаем в долги

Причина №1: «Я всем должен»

Человек постоянно помогает другим — детям, родителям, соседям — в ущерб себе. Ему сложно сказать «нет», легко дать в долг, но трудно попросить самому. Эта установка из детства: «Ты должна быть хорошей девочкой», «Не доставляй проблем», «Помогай другим, а о себе подумаешь потом». За щедростью — страх: «А если я откажу, меня перестанут любить». Деньги уходят на покупку одобрения. На счёте — ноль.

Причина №2: «Я ничего не могу с этим поделать»

Инфантильная позиция «жизнь сама так сложилась» и нежелание брать ответственность за свои финансы. Человек берёт кредит, потому что «так проще», «все так делают». Не анализирует возможности, не ведёт бюджет. В итоге — долговая яма и искреннее удивление: «Как я сюда попал?».

Причина №3: «Я должен это иметь прямо сейчас»

Импульсивное желание получить желаемое немедленно: новый телефон, отпуск, шубу. Человек не умеет ждать и копить. Спонтанные покупки дарят быстрый дофамин, ощущение контроля. Но через месяц приходит платёж — а с ним паника и стыд. Чтобы заглушить стыд, берут новый кредит. Петля затягивается.

Сценарий долгов — это жёсткий алгоритм. Он выстраивает события так, чтобы подтвердить ваше внутреннее убеждение: «Я всем должен», «Деньги — это стыдно», «Я ничего не решаю».

📍 Где в теле живут финансовые проблемы

• Поясница и нижняя часть спины — метафизически связаны с деньгами.

• Сердце и давление — страхи, связанные с деньгами, отражаются на сердечно-сосудистой системе. «Сердце кровью обливается» — не просто слова.

• Желудок и кишечник — классический сигнал хронического стресса. Организм не может «переварить» финансовую ситуацию.

• Головные боли — от постоянного напряжения и бесконечных мыслей: «Как платить? Что делать?».

• Бессонница и хроническая усталость — когда ночью прокручиваешь цифры долгов вместо сна.

Тело берёт финансовую боль на себя. Потому что больше некому.

А теперь самое важное.

Вы можете погасить все кредиты, выучить финансовую грамотность, научиться копить. Но если внутри останется установка «я всем должн», «деньги — это стыдно» — через пару лет вы снова окажетесь в той же яме.

Пока вы лечите только кошелёк — тело будет болеть. Пока лечите только тело — долги будут возвращаться.

Поэтому главный шаг — задать себе один вопрос:

«Что я на самом деле покупаю, когда беру в долг?»

Комфорт? Любовь?Признание? Ощущение, что я «не хуже других»?

Ответ может вас удивить. И он может стать началом выхода.

💡 В этом посте я делюсь общей механикой. Конкретные алгоритмы выхода из денежных сценариев и пошаговое «снятие долгового груза» с тела я даю только в личной работе. Это позволяет сохранить фокус на результате, а не на "чтении статей"

Долги — это не приговор. Это сигнал, что система дала сбой.

#психосоматика #долги #кредиты #тело

Многие видят рекламу: «Вклад 12% годовых!» и думают: «Ух ты, мои деньги растут!» А через год удивляются, что на те же самые продукты и вещи их хватает меньше.

Всё дело в реальной процентной ставке. Это то, что остаётся от обещанных банком процентов после вычета инфляции.

👉 Простая формула:

Реальная ставка ≈ Номинальная (банковская) ставка − Инфляция

Запоминайте: номинальная — это как на ценнике, а реальная — как в жизни.

---

📈 Пример 1. Вклад с хорошими процентами

· Банк даёт 14% годовых

· Инфляция за год — 10%

· Реальная ставка ≈ 4%

Ты положил 100 000 ₽. Через год у тебя 114 000 ₽. Но товары, которые год назад стоили 100 000 ₽, теперь стоят 110 000 ₽.

Твоя реальная прибавка к покупательной способности — всего 4 000 ₽ (4%). Не 14%, но хоть что-то.

📉 Пример 2. Вклад, который не спасает

· Банк даёт 7%

· Инфляция — 9%

· Реальная ставка ≈ −2% (отрицательная)

Ты получишь 107 000 ₽, а цены выросли до 109 000 ₽. Твои деньги потеряли 2% реальной стоимости. Ты в минусе, даже если банк заплатил проценты.

💳 Пример 3. Кредит (неожиданный бонус для заёмщика)

· Ты взял кредит под 15%

· Инфляция неожиданно взлетела до 20%

· Реальная ставка ≈ −5%

Ты возвращаешь банку деньги, которые стали дешевле на 20%, а проценты — всего 15%. Реально ты отдаёшь меньше, чем занял. Так бывает редко, но очень выгодно должникам (и больно банку).

---

🧠 Главный вывод

Реальная ставка показывает, увеличивается ли твоя реальная покупательная способность или нет.

· Реальная ставка > 0 — твои сбережения реально растут.

· Реальная ставка = 0 — деньги сохраняют стоимость, но не приумножаются.

· Реальная ставка < 0 — ты теряешь, даже если банк платит проценты.

Следи не за цифрой в договоре, а за тем, сколько товаров ты сможешь купить на свои деньги через год.

---

#финансоваяграмотность #реальнаяставка #инфляция #вклады #кредиты #сбережения #простыефинансы

Друзья, привет! 👋 Помните, я рассказывал про лимиты на переводы и контроль со стороны налоговой? Теперь новости о деньгах, от которых становится тревожно. Оказывается, 3 из 100 человек в России ежегодно становятся банкротами. Это данные Сбербанка. Институт банкротства близок к выходу на плато, но проблема остаётся острой. Давайте разбираться, почему это происходит и как не попасть в печальную статистику.

Автор этой статьи сам периодически ищет в интернете разные банковские продукты. Мне очень нравятся кредитные карты с возможностью бесплатного снятия наличных. Но, по понятным причинам, таких предложений, как правило, очень мало.

Я расскажу в этой статье о двух единственных предложениях, которые есть на текущий момент на рынке. Попутно, дабы немного занять свое и ваше время, я опишу, в чем смысл таких карт и почему их так сложно найти.

В чем смысл кредитных карт?

Я долго думал, с какой фразы начать, и решил начать с фразы: «Русский человек боится брать кредит». Боится исторически и по тысячи причин. В русской ментальности взять кредит — значит подписать контракт с Сатаной. Банк в нашем представлении — это часть некой силы, которая говорит о благе, но вечно совершает зло.

Кредитная карта при этом выглядит как самая опасная форма кредита. Ведь по ней можно взять деньги в долг и не платить. Когда я говорю «не платить», я имею в виду не платить проценты. Сами деньги, конечно, придется вернуть, ведь они заемные. И вот такие деньги, которые вы получили в заем без необходимости платить за заем проценты, называются «бесплатными деньгами». Сколько взяли — столько и отдали.

Какая первая мысль возникает при прочтении этих строк? «Все равно обманут». И действительно, какой смысл кому-то давать «бесплатные деньги»?

Ответ такой: для банка смысл кредитных карт в том, что он получает выручку от операций по карте. Банк не получает процентный доход от вас, но он получает процент от каждой совершенной по кредитной карте операции. Банк берет с каждой операции какую-то копеечку, за которую платит продавец.

И это очень хорошо, потому что рождается дополнительная банковская услуга, повышается стоимость конечного продукта для потребителя, одним словом, ВВП растет.

А в чем смысл кредитных карт с выдачей наличных?

Для потребителя кредитная карта с выдачей наличных (без процентов и без комиссии) — это самый лучший вариант. Бесплатные деньги, полученные таким путем, можно использовать не только для повышения собственного мелкобуржуазного потребления, но и, в том числе, дать их в рост. Тому же банку, что их выдал, например.

Но в чем же смысл таких карт для банка? Ведь банк в убытке.

Да, банк в убытке. Поэтому таких карт на рынке мало. Но такие карты нужны, чтобы привлекать новых клиентов. Это киллер-оффер, который должен выделить одинокий банк в голубом тумане информационно-рекламного моря.

Какие банки дают кредитные карты с бесплатным снятием наличных?

Теперь, когда мы разобрались в предмете нашего поиска и набрали достаточный для публикации в интернете объем статьи, можно перейти к сути и сказать, что сейчас на рынке есть только два известных мне предложения.

Пойдем по порядку:

1. Альфа-Банк. Карта 60 дней без % — так карта называется у меня. С нее можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц наличных в банкоматах банка без комиссии и процентов. Переводы так не работают. Поэтому раз в месяц приходится по старинке ходить ногами в банкомат. В новый месяц можно снять еще 50 тысяч рублей. Бесплатный период может быть увеличен либо один раз бесплатно, либо за дополнительную плату, либо за подписку. Сейчас пока присматриваюсь к этим опциям. Если они окажутся выгодны — напишу об этом позже.

2. Т-Банк. У меня три карты этого банка, которые выдают наличные без процентов и комиссий: две карты «Платиум» и одна «ALL Airlines». С каждой, при оформлении подписки Pro, можно переводить (именно переводить, а не "снимать наличкой") до 100 тысяч рублей в месяц. Подписка окупается. Но самое чудесное в Т-Банке — это то, что, во-первых, деньги с карт можно просто переводить, без визита в банкомат, а во-вторых, то, что после возврата денег их можно снова снять через секунду. Не надо ждать даже следующего дня.

Вот и все предложения по кредиткам со снятием наличных, которые мне известны. Раньше был еще Росбанк, но он закрылся.

Если вы знаете что-то еще, поделитесь, пожалуйста, в комментариях.

Никого не рекламирую, ни к чему не призываю. Думайте сами.

#punkfinance #кредиты #карты

С 15 апреля 2026 года российские банки столкнулись с масштабным техническим сбоем. Они потеряли доступ к базам МВД через систему для онлайн-проверки подлинности паспортов. Это серьезно затрудняет дистанционную выдачу кредитов и идентификацию клиентов, хотя личный визит в офис все еще позволяет проверить документы.

Причина расследуется. Возможно, это технический сбой или ограничения со стороны ведомства.

Наиболее сильно пострадал сегмент онлайн-кредитования, так как банки не могут оперативно подтвердить паспортные данные заемщика. Банки вынуждены усиливать внутренние проверки или приостанавливать выдачу, ожидая исправления ситуации. При обращении в отделение банка проверка возможна другими методами (копирование, личная идентификация), что снижает риски мошенничества.

Временное отсутствие проверки повышает вероятность активности мошенников, использующих чужие данные

Что случилось

Средняя полная ставка по автокредиту на новый автомобиль в марте упала до 19,2% годовых. В декабре–феврале она достигала 22,45% — и вот снижение на 3,2 процентного пункта.

Почему так

• Китайцы вернули субсидии.

Geely, Changan, Haval и другие продлили программы субсидирования, чтобы подстегнуть упавший спрос.

• ЦБ снижал ставку.

Дважды с начала года, в сумме на 1 п.п. (до 15%). Это уменьшило стоимость денег для банков и разогнало конкуренцию.

Госпрограмма работает.

Субсидии от Минпромторга доступны, если ставка по кредиту не превышает ключевую ставку +5 п.п. Снижение ключевой ставки автоматически опускает и этот потолок.

Что с рынком

Объём выдачи автокредитов в марте вырос почти в полтора раза — до 172 млрд рублей.

Но есть нюансы

Нынешние 19,2% всё равно значительно выше, чем летом–осенью 2025 года (13,5–15%).

На программу господдержки в 2026 году выделили всего 20 млрд рублей — вдвое меньше, чем в 2025-м (46 млрд). Этого хватит на 6–9 месяцев.

Подержанные автомобили дешевеют медленно: ставка за квартал снизилась менее чем на 1 п.п. (до 24,1%).

Мнение

Снижение есть, но до комфортных значений ещё далеко. Китайцы поддерживают спрос своими субсидиями, а госпрограмма работает на остатках энтузиазма. Если ключевая ставка продолжит падать, автокредиты могут стать ещё доступнее. Но пока 19,2% — это не подарок, а скорее вздох облегчения после пиковых 22,45%.

#автокредиты #ставки #ЦБ #авто #кредиты #китайскиеавто #господдержка #новости

Как банки рубят миллиарды на кредитках, обещая 120 дней без копейки процентов? Сейчас разберём по полочкам.

Допустим, Иван Иваныч берёт кредитку: банк выдаёт 80 000 ₽ и даже подкидывает кешбэк. Иван Иваныч мчится в магазин, хватает свежий флагманский смартфон за 80 000 ₽ и чувствует себя королём — взял бабло даром, перехитрил всех.

Но банк-то знает толк в человеческой натуре. Через месяц прилетает милое напоминание: «Погасите минимум — всего 3 000 ₽». Иван Иваныч ухмыляется над этой мелочью, кидает монету и забывает о долге, продолжая тратить. Вот тут и СРАБАТЫВАЕТ КАПКАН. Минималка — это не для погашения, а для усыпления бдительности, чтобы долг тянулся месяцами.

БЕРЁМ КАЛЬКУЛЯТОР

Смартфон — 80 000 ₽. За 4 месяца Иван Иваныч внёс 4 × 3 000 ₽ = 12 000 ₽ (только минимум). Остаток — 68 000 ₽. На 121-й день банк накидывает 39% годовых на всю начальную сумму с первого дня. За год это 31 200 ₽ процентов (80 000 × 39%), плюс ежемесячные начисления. Если тянуть ещё год, телефон выйдет больше чем в 120 000 ₽ — в полтора раза дороже!

КОВАРСТВО В ТОМ, что начисляют проценты на полную сумму покупки с самого начала, а не на остаток. Плюс незаметно стригут бабки за страховку (1–2% от лимита, ~1 000–2 000 ₽) и SMS-уведомления (99 ₽/мес.). Пояснения в договоре были микроскопическим шрифтом.

Банки не раздают пластик из филантропии. Они монетизируют нашу лень и расхлябанность.

Я часто слышу от клиентов на консультации странную вещь.

Если что-то случится, то у меня есть брат/друг/родители, в конце концов банк, у которых я могу взять деньги в долг/под проценты.

Наша жизнь только тогда будет успешной, когда мы полностью возьмем все риски и ответственность на себя, не обращаясь к помощи третьих лиц, даже самых близких.

Пару дней назад из окна своей квартиры наблюдала такую картину.

Во дворе дома стояла машина ГАИ, а рядом инспектор ГАИ и 3 судебных пристава (они были в форме). Чуть позже приехал эвакуатор и начался процесс «упаковки» авто, которая всегда стояла на парковке дома.

Мне стало интересно, что же происходит. Потом вышла хозяйка этого авто для того, чтобы забрать из салона все личные вещи, при этом она совсем не сопротивлялась этому. Когда эвакуатор увозил авто, я заметила на нем транзитные номера.

Пообщавшись с некоторыми соседями, которые знают всё обо всех, выяснилось вот что.

Женщина, владелица авто, взяла в долг у знакомого под залог авто с оформлением сделки у нотариуса.

Цель долга - закрытие кассового разрыва в бизнесе и дальнейшее его развитие.

Но что-то пошло не по плану, кассовый разрыв стал еще больше и вернуть долг вовремя она не смогла. Соответственно, всё завершилось постановлением суда об изъятии заложенного имущества в счет погашения задолженности.

Выводы:

1. Нельзя бизнес вести с долгами, тем более закрывать новыми долгами старые долги, это утопия.

2. Если давать деньги в долг, то только с оформлением залога. Но здесь нужно быть уверенным в том, что у должника нет более серьезных кредиторов, которые стоят в очереди на получение своей доли. Например, это может задолженность по уплате налогов, коммунальных платежей или алиментов. В данном случае кредитору можно сказать повезло, так он являлся единственным истцом.

Очень важный принцип на пути к финансовой свободе - это никогда не брать деньги в долг и никому не давать деньги в долг.

Если этот принцип нарушается, то человек сам себе создает проблемы, которые уводят его с пути к финансовой свободе на путь финансовой опасности и банкротства.

Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.

#финансы #деньги #бизнес #кредиты #долги #банкротство #финансовыйсоветник #еленамаксимович

Что случилось

На первый взгляд, с кредитами малому и среднему бизнесу всё хорошо. Доля просроченной задолженности даже снизилась — с 4,4% до 4%. В деньгах просрочка уменьшилась на 8,2%, до 587,8 млрд рублей

Но есть нюанс. В 2025 году банки получили на 68% больше заявлений от бизнеса с просьбой реструктуризировать кредиты . При этом ставки остаются экстремально высокими, а экономика не растёт

Почему это парадокс

Аналитики НРА называют это «парадоксом чистого портфеля». Формально долги не растут, потому что банки активно идут на реструктуризацию, а не списывают безнадёжные ссуды. Но если клиенты массово просят отсрочку, значит, реальное положение дел хуже, чем показывает отчётность.

Почему это важно

Малый и средний бизнес — самый чувствительный индикатор экономики. Если предприниматели перестают платить и просят реструктуризацию, это не «разовые трудности», а системный кризис. Проблема не в том, что просрочка не растёт, а в том, что банки её искусственно сдерживают.

Мнение

Официальная статистика говорит, что всё хорошо. Но банки захлёбываются в заявках на реструктуризацию. Это значит, что предприниматели уже не могут платить по кредитам. Просрочка не растёт только потому, что банки идут на уступки. Если этот процесс остановится, цифры резко ухудшатся.

#МСБ #кредиты #банки #реструктуризация #экономика #новости

впервые достигли 45 трлн рублей, увеличившись за квартал на 988 млрд рублей (2,2%), пишет РИА.

Почти половину задолженности составляют ипотечные кредиты (21,7 трлн рублей), 29,7% — потребительские ссуды (13,4 трлн рублей), 8% — автомобильные кредиты (3 трлн рублей), а оставшиеся около 6,9 трлн рублей приходятся на займы от МФО и прочие кредиты.

@banki_economy https://max.ru/banki_economy/AZ1hRLRSZbY

#новости #банки #кредиты #кредитныерейтинги

А вы тоже слышали от кого‑нибудь слова типа: «Вот раньше у нас было по‑другому»? Обычно такие слова имеют негативный контекст. Люди, говоря это, недовольны текущим положением всего, что происходит вокруг. И хотите прикол? Я тоже раньше так говорил. Говорил это тем, кто младше меня на 15–20 лет. Но спустя время мне стало понятно, что в жизни каждого поколения почти ничего не меняется. Да, появляются какие‑то новшества и жизненные блага.

Но в целом, если не пользоваться двумя «инструментами», о которых сейчас расскажу, то, считаю, что в мире ничего особо не меняется на протяжении веков. 🔹 1. Долги и кредиты Первый «инструмент», от которого стоит отказаться, чтобы жить счастливо, — это, конечно же, всевозможные долги, кредиты, рассрочки, покупка долями и т. д. Уверен, с этим со мной спорить никто не будет. Расскажу историю. На днях встретились в супермаркете с бывшим коллегой. Мы улыбчиво поздоровались, расспросили друг друга, как у нас дела. Мы болтали, вспоминая, как работали раньше, пока наши жёны что‑то там искали на полках магазина. И через 5 минут он мне говорит: — Времена, конечно, сейчас не то что раньше. Вообще как‑то тревожно жить стало. В ответ на это я зачем‑то сказал: — Кредиты замучили? И, видимо, попал в самую больную точку. — И не говори, — ответил он. И стал нервно искать глазами жену. Видно было, что он поскорее хочет закончить разговор и уйти. Я его прекрасно понимаю. Раньше я тоже как можно быстрее хотел закончить разговор с приятелями и уйти, чтобы, не дай бог, они не сказали подобное: «А давайте встретимся в эту субботу, я знаю отличное кафе…» Такое слышать было бы жутко стыдно. Потому что тогда я мог себе позволить из «развлечений» только «поход в банк», чтобы заплатить очередной кредит. А так — быстро со всеми поздоровался и быстро отлучился, типа куда‑то тороплюсь, типа весь в делах, некогда. 👉 Сейчас, когда уже третий год, как живу без долгов, невооружённым глазом вижу, как мои знакомые отлынивают от разговора со мной и быстро куда‑то уходят. Желаю всем побыстрее твёрдо решить жить без долгов. Именно само решение даёт силы и прибавляет скорость досрочного закрытия кредитов. Без долгов внутри появляется давно забытое чувство счастья — как в детстве. 🔹 2. Новости Этим «инструментом» я сам долго злоупотреблял. После закрытия кредитов решил отказаться и от новостей. Не смотрел и не читал целый месяц. Вы себе не представляете, какой кайф от жизни испытываешь уже спустя неделю! Это просто крышесносное ощущение. Ты даже чувствуешь, что как будто помолодел. Спустя месяц я нечаянно посмотрел новости по ТВ. Блин, как они затягивают! Сколько же там негатива… В этот день даже уснуть толком не мог. Было очень тревожно. После этого я новости больше не смотрю и не читаю — лишь совсем изредка. И сейчас я, как бабочка, летаю и чувствую тепло на душе и счастье. Чего и всем желаю. Если хочешь быть счастливым, то стоит не смотреть новости — вообще никакие. Ведь сериал из новостей никогда не прекратится, он всегда будет капать нам на мозг, толкая на поспешные, не очень хорошие действия. Но самое главное — новости всегда преподносятся в негативном ключе и тем самым программируют мозг на негатив. Хочешь быть счастливым — не смотри и не читай новости. Попробуй не смотреть их хотя бы 3 дня. Разница в восприятии жизни тебя удивит. Короче говоря, Кредиты и новости — два инструмента, которые забирают счастье из жизни. Если тебе это не нравится — откажись от этого и верни счастье в свою жизнь.